Affacturage: ce que c'est et comment choisir un service

L'affacturage est une forme de financement alternatif dans laquelle une entreprise vend tout ou partie de ses factures en souffrance à un pourcentage initial de la valeur totale. Ensuite, au fur et à mesure que le facteur recouvre les paiements impayés, il restitue le solde (appelé remboursement) à l'entreprise, moins un montant prédéterminé. Les services d'affacturage travaillent principalement avec des entreprises qui fournissent des biens ou des services à d'autres entreprises ou au gouvernement et utilisent la facturation pour facturer leurs clients.

L'affacturage diffère des prêts traditionnels dans la mesure où il est plus accessible aux entreprises moins crédibles. il n'y a aucune restriction sur la façon dont vous utilisez l'argent. Il est également plus rapide: les demandes sont plus courtes et nécessitent moins de documentation, les approbations sont plus rapides, le financement est fourni rapidement et le financement est remboursé en quelques semaines ou mois (généralement 30 à 90 jours) plutôt qu'en années.

les clients remettent leurs paiements de facture rapidement, l'affacturage peut être plus coûteux que d'autres options de financement si vos conditions de paiement sont longues, vos clients sont lents à payer ou vous avez besoin de financement à long terme. En évaluant si un service d'affacturage peut aider votre entreprise à améliorer ses flux de trésorerie, posez-vous les questions suivantes:

• Ce type de financement va-t-il aider votre entreprise à croître?
• Combien cela coûte-t-il? > Y a-t-il un contrat? Y a-t-il des minimums? Que devriez-vous rechercher dans un service d'affacturage
• Quel type de service d'affacturage devriez-vous utiliser?
• Nous vous aiderons à répondre à ces questions, mais si vous savez déjà ce dont vous avez besoin et que vous voulez simplement voir nos recommandations

L'affacturage peut améliorer le flux de trésorerie

L'affacturage peut vous aider à accéder rapidement au capital et est mieux utilisé comme une solution à court terme qui vous aide à maintenir votre activité pendant que vous attendez que les clients paient des factures impayées ou que vous profitiez d'occasions à court terme pour aider votre entreprise à croître. Par exemple, si vous attendez le paiement de plusieurs grosses factures mais que vous avez besoin d'argent maintenant parce qu'un de vos fournisseurs offre un rabais important si vous achetez un certain montant de produits dans un délai précis, une avance d'affacturage peut être une bonne solution. Voici un exemple concret de la façon dont l'affacturage facturé a aidé une petite entreprise à grandir:

Eco Nuts, un détaillant de noix de savon biologique apparu sur la saison 4 du «Shark Tank» d'ABC, n'a pas réussi à conclure un contrat d'investissement. avait un gros ordre d'achat d'un grand détaillant sur la ligne. L'entreprise a choisi de travailler avec la société d'affacturage BlueVine pour remplir avec succès la commande.

"Quand [les écrous écologiques] sont arrivés, ils étaient limités par le fonds de roulement dont ils disposaient pour répondre à cette demande", a déclaré Edward Castaño. ancien vice-président du marketing chez BlueVine. "TJX (la maison mère de TJMaxx, Marshalls, HomeGoods et le Sierra Trading Post) avaient tellement de factures impayées qu'il leur était difficile de remplir les commandes."

Selon M. Castaño, Eco Nuts n'a pas avoir de l'argent pour acheter les fournitures et couvrir les salaires pour remplir les nouvelles commandes, ce qui met sa trajectoire de croissance en danger.

"[Eco Nuts] a utilisé notre solution de financement des factures pour débloquer les espèces piégées dans leurs factures »

Note de l'éditeur:

Vous cherchez des informations sur les services d'affacturage? Utilisez le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin: Fonctionnement de l'affacturage

Pour répondre aux critères d'admissibilité de la plupart des services d'affacturage, les comptes de vos clients doivent être en règle. Certains services d'affacturage prennent également en compte d'autres qualificatifs, tels que vos revenus annuels et la durée de vos affaires.

Le facteur fait preuve de diligence raisonnable pour déterminer la solvabilité de vos clients et s'ils sont capables de payer leurs factures à temps. C'est une étape essentielle, car les facteurs ne fonctionnent généralement pas comme agences de recouvrement.

Après avoir approuvé vos clients, le facteur examine les factures en suspens et les vérifie pour leur exactitude et leur exhaustivité, vérifiant auprès de vos clients que les factures sont authentiques. ou les services ont été reçus et acceptés, et les dates de facturation sont correctes. Si tout est en ordre, le facteur demande généralement le paiement de vos clients en leur envoyant un avis d'affectation leur demandant d'envoyer les paiements de factures directement au facteur.

L'avance

Après avoir sélectionné les factures que vous voulez factoriser , le service vous fait gagner de l'argent, généralement entre 70 et 90% de la valeur de la facture. La plupart des entreprises transfèrent l'argent sur votre compte en utilisant un transfert ACH, ce qui peut prendre environ deux jours ouvrables pour recevoir. Les virements bancaires sont souvent disponibles, mais vous paierez des frais pour la commodité de recevoir votre argent le jour même où vous le demandez.

Le rabais

Une fois que votre client a réglé la facture, le facteur vous le transmet, Moins de ses frais de service

«En fin de compte, [le propriétaire d'entreprise] veut être payé immédiatement pour son travail», a déclaré Kevin Gowen, fondateur, président et chef de la direction d'AmeriFactors Financial Group. "La transaction n'est pas terminée tant que le client n'a pas payé la facture et que le chèque n'a pas été remboursé."

Combien coûte l'affacturage?

Les frais d'affacturage varient généralement de 2 à 6% du montant total de la facture. Ces frais sont connus sous le nom de taux d'actualisation, et votre taux spécifique sera déterminé par votre solvabilité, le volume et la taille de la facture, la clientèle, le secteur d'activité, les antécédents de crédit des clients et la structure de facturation. Comme avec les autres options de financement, plus le prêteur prend de risques, plus vous paierez de frais.

Les taux peuvent s'accumuler chaque semaine ou chaque mois.

Lorsque vous demandez un devis, vous devez demander que ce soit un taux hebdomadaire ou mensuel et à quelle fréquence le taux augmente. Certains facteurs indiquent un taux mensuel ou 30 jours qui augmente chaque 15 jours supplémentaires, mais plusieurs citent un taux hebdomadaire qui augmente tous les sept jours. Les frais peuvent être basés sur l'avance ou le montant total de la facture.

Lorsque vous demandez des devis, vous voulez également savoir si les frais sont basés sur le montant total de la facture ou seulement le montant de votre avance. Comme la plupart des entreprises avancent entre 70 et 90% de la valeur de la facture, choisir une entreprise qui ne facture que l'avance vous permet d'économiser beaucoup sur les frais. L'affacturage coûte cher si vous avez de longs délais ou des clients lents.

Si vous avez des délais de remboursement longs ou que vos clients ont tendance à payer en retard, un financement à plus long terme, tel qu'un prêt bancaire, peut être plus rentable que l'affacturage. Bien que 2 à 6% semble très faible, gardez à l'esprit que c'est seulement pour la semaine ou le mois, selon les termes du facteur. Si vous payez des frais de 1% par semaine et que les délais de paiement de vos factures sont de 30 jours (environ quatre semaines), vous paieriez entre 4 et 5% si vos clients payaient à temps. Si vos délais sont plus longs ou si vos clients paient leurs factures en retard, l'affacturage devient onéreux. Par exemple, pour une remise de 60 jours, vous paieriez 8 ou 9%, et pendant 90 jours, vous paierez de 12 à 13%. Certains facteurs facturent des frais supplémentaires.

Bien que les meilleurs facteurs facturer un pourcentage de l'avance de la facture, certains facturent une variété de frais. Lorsque vous appelez pour un devis, vous voulez demander au représentant des ventes si la société d'affacturage charge l'un des frais énumérés ci-dessous. Vous souhaitez également lire le contrat ou les conditions d'utilisation et vérifier les frais facturés par l'entreprise avant de vous inscrire à un service. Les frais possibles sont les suivants: Frais de dossier:

• Ces frais couvrent les frais d'examen de votre demande, de création de votre compte et de contrôle de vos clients Virements bancaires (ACH) ou virement:
• La plupart des facteurs fournissent des transferts ACH gratuitement mais transmettent les frais de virement bancaire de la banque Frais de vérification de crédit:
• Parfois inclus avec la demande ou les frais de due diligence, ces frais pour vérifier le crédit de vos clients peuvent être facturés séparément ou lorsque vous faites appel à de nouveaux clients (cela peut être appelé un nouveau client). Frais de due diligence:
• Comme les frais de dossier, les entreprises peuvent facturer ces frais pour les frais de vérification de crédit et le crédit de vos clients et la vérification de l'authenticité de vos clients et de vos factures Frais de résiliation anticipée:
• Si vous signez un contrat et décidez de fermer votre compte avant la fin du terme, une pénalité pourra vous être facturée. Frais de boîte postale:
• Si le service d'affacturage met en place une boîte postale pour que vos clients puissent envoyer des paiements, des frais peuvent vous être facturés. Frais de service:
• Ces frais peuvent être facturés mensuellement Autres considérations

En plus des tarifs a sd frais, vous voudrez demander au service d'affacturage sur ses termes, y compris les suivants:

Quelle est la durée du contrat

• Bien que certains services d'affacturage sont disposés à travailler avec vous en fonction des besoins, d'autres vous obliger à signer un contrat. Si tel est le cas, demandez combien de temps dure le contrat, quelles sont vos obligations, s'il se renouvelle automatiquement à la fin de la période, ce que comporte la procédure d'annulation et quels frais vous encourrez si vous fermez votre compte plus tôt. > Y a-t-il un compte de réserve? Pour atténuer le risque, certains facteurs retiennent une partie de vos paiements de factures dans un compte de réserve. Par exemple, le facteur peut réserver de 10 à 15% de votre limite de crédit.
• Quel est le montant mensuel minimum? Certaines entreprises exigent que vous comptabilisiez un certain montant ou un certain nombre de factures chaque mois. Si vous ne le faites pas, l'entreprise facture des frais pour compenser l'argent qu'elle s'attendait à recevoir de votre compte.
• De quel type d'affacturage avez-vous besoin? Lorsque vous évaluez les services d'affacturage, vous devez décider type d'affacturage dont vous avez besoin. Par exemple, avez-vous besoin d'un service qui prend en compte toutes vos factures impayées ou voulez-vous choisir les factures à prendre en compte? Préférez-vous continuer à recevoir des paiements de la part de vos clients ou préférez-vous remettre les collections à la société d'affacturage? Voulez-vous être tenu responsable envers la société d'affacturage si les clients ne paient pas? Gardez à l'esprit les types d'affacturage suivants lorsque vous évaluez les services d'affacturage:

Affacturage en bloc et affacturage

Affacturage en masse ou en grand livre:

Avec ce type d'affacturage, vous remettez toutes vos factures à le service d'affacturage pour une période déterminée. Vous êtes généralement tenu de signer un contrat, et il existe généralement des minimums mensuels et des frais supplémentaires associés à ce type de service. Cependant, les taux sont généralement plus bas.

Facturation ponctuelle ou facturée: Vous pouvez choisir les factures que vous prenez en compte pour ce type de service. Il n'y a normalement pas de minimum mensuel ou d'exigence contractuelle, mais les taux sont plus élevés. Si vous envisagez d'utiliser un service d'affacturage par intermittence, ou si vous voulez seulement tenir compte des factures de certains clients, c'est le type de service à rechercher.

Recours contre affacturage sans recours Affacturage avec recours:

est le type de service le plus commun, le plus facilement disponible et le plus rentable. Dans cette configuration, le facteur finance vos factures mais vous oblige à rembourser les factures qui restent impayées après un certain temps. Puisque vous assumez le risque, les taux sont inférieurs.

Affacturage sans recours: Ce type d'affacturage vous dégage de toute responsabilité pour les factures en souffrance. Cependant, comme le facteur assume le risque de factures impayées, ce type d'affacturage coûte plus cher et la solvabilité de votre liste de clients sera examinée de plus près.

Affacturage par notification contre non-notification Affacturage par notification:

La plupart des services d'affacturage exigent que vous envoyiez à vos clients un avis d'assignation leur demandant de remettre les paiements de factures directement au facteur.

Affacturage sans notification: Certains facteurs n'exigent pas de notification d'affectation, vos clients n'ont donc jamais besoin de savoir que vous utilisez une société d'affacturage. Ces facteurs vous permettent de continuer à recevoir des paiements des clients comme si rien n'avait changé;

Cependant, les services d'affacturage qui proposent un affacturage sans notification peuvent fonctionner un peu différemment de ceux qui préviennent vos clients. Vos taux peuvent être plus élevés, il peut y avoir un calendrier de remboursement, et des frais de retard peuvent être appliqués à votre compte si vous ne remboursez pas l'avance à temps. Par exemple, Fundbox, notre choix pour le meilleur service d'affacturage. entreprises, avance de 100 pour cent de la valeur totale de la facture. Vous remboursez l'avance, plus des frais hebdomadaires, sur une période de 12 ou 24 semaines. L'avantage est que vous gardez le contrôle de vos créances et, si vous pouvez rembourser l'avance plus tôt, vous pouvez économiser de l'argent, puisqu'il n'y a pas de pénalité de remboursement anticipé. Cependant, le remboursement au prorata et les frais hebdomadaires sont automatiquement retirés de votre compte bancaire d'entreprise, ce qui peut poser problème si vous êtes toujours en attente d'un paiement de facture et que les liquidités sont limitées.

L'affacturage est-il bon pour votre entreprise? peut ou peut ne pas être la bonne option de financement pour votre entreprise. Cependant, si vos opérations quotidiennes souffrent en raison d'importantes factures impayées, vous n'êtes pas admissible à des prêts bancaires ou à des marges de crédit, ou vous avez besoin d'argent rapidement et n'avez pas le temps de demander un financement traditionnel, vous devriez envisager l'affacturage.

L'inconvénient potentiel de l'affacturage est que les frais peuvent s'accumuler rapidement, et il peut finir par être plus cher qu'un prêt ou d'autres types de financement. Vous devez déterminer si l'accès immédiat au fonds de roulement vaut le prix plus élevé, et si l'affacturage aidera votre entreprise à se développer ou à se redresser tout en atteignant des objectifs spécifiques à long terme ou si cela va exacerber les problèmes existants. avec une base de clientèle fiable et une structure de paiement net 30 ou net 60. L'affacturage n'est pas une solution pour les entreprises en situation financière difficile. Si votre entreprise a beaucoup plus de comptes créditeurs que de comptes débiteurs, l'affacturage n'est probablement pas une bonne idée.

Conseils d'experts pour choisir un service d'affacturage

Une fois que vous avez déterminé que l'affacturage est la bonne option de financement pour votre entreprise, "Vous voulez travailler avec quelqu'un en qui vous avez confiance et qui est transparent", a déclaré Einat Steklov, président de Coral Capital Solutions, à Mobby Business. "Il est bon de poser des questions, vous voulez travailler avec une entreprise expérimentée."

Steklov suggère de demander à des contacts au sein de votre communauté d'affaires de vous fournir des références pour vous aider à trouver une grande société d'affacturage. la personne qui fait l'introduction pour vous, pas comme la recherche d'un fournisseur qui est essentiel à votre entreprise », a déclaré Steklov. "Dans le cas du fournisseur, vous aimez voir le produit lorsque vous le choisissez.En choisissant une société d'affacturage, vous devez vous assurer qu'ils ont factorisé avant.

" Dans l'ensemble, l'affacturage est une transaction financière simple, "Steklov "Les facteurs veulent que leurs clients grandissent et réussissent. Leur succès est aussi notre succès. Nous développons ensemble avec nos clients. "

Prêt à choisir un service d'affacturage Voici une répartition de notre couverture complète:

L'affacturage: Ce que c'est et comment choisir un service

Les meilleurs services d'affacturage pour les petites entreprises 2018

Revue américaine des comptes clients: meilleur service d'affacturage pour les petites entreprises

Revue de fonds: meilleur service d'affacturage pour les très petites entreprises

Revue BlueVine: meilleur service d'affacturage B2B

Note de la rédaction: recherche d'informations sur les services d'affacturage? le questionnaire ci-dessous et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin:

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Guide pour choisir le bon prêt aux petites entreprises

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