American Receivable Review: Meilleur service d'affacturage pour les petites entreprises

comme le meilleur service d'affacturage pour les petites entreprises . Nous avons choisi American Receivable de dizaines de sociétés d'affacturage. Pour comprendre comment nous avons pris notre décision, et pour voir notre méthodologie et une liste de services d'affacturage, consultez notre page de choix. Pourquoi American Receivable?

American Receivable est dans le jeu d'affacturage depuis 1979, offrant ses des services d'affacturage flexibles à des tarifs compétitifs. Il n'y a pas d'exigences minimales mensuelles, et vous n'êtes pas obligé de factoriser toutes vos factures; vous pouvez plutôt choisir lesquels envoyer à American Receivable, et cela vous permet d'obtenir des fonds le jour ouvrable suivant, ce qui vous donne un accès rapide à votre argent. Bien qu'il ait un contrat d'un an, vous pouvez obtenir une libération à tout moment sans encourir de frais de résiliation anticipée.

Les frais d'American Receivable commencent à 0,8% de la valeur totale de la facture. Il n'y a pas de frais de demande ou de diligence raisonnable. La société avance jusqu'à 95% des valeurs de facture et vous envoie la réserve, moins ses frais, le lundi suivant, après réception des paiements de factures de vos clients.

Exigences minimales

American Receivable simplifie les choses pour les petites entreprises types et avec toutes les cotes de crédit pour se qualifier pour l'affacturage. Il prend en compte plusieurs points de données pour déterminer votre taux et votre avance, tels que votre secteur d'activité, votre type d'entreprise et le montant en dollars des factures que vous prévoyez de prendre en compte chaque mois. En outre, il n'y a pas d'exigences minimales prédéfinies que vous devez remplir pour créer un compte.

Les nouvelles entreprises, ainsi que celles dont le crédit n'est pas parfait, peuvent travailler avec ce service d'affacturage, sur la solvabilité de vos clients, pas sur les revenus ou les antécédents de crédit de votre entreprise, ni sur vos finances personnelles ou pointage de crédit. Bien que l'entreprise vous demande de fournir des informations financières sur votre entreprise et ses propriétaires dans le cadre de votre demande, ce n'est pas la seule considération que votre compte soit approuvé ou non.

American Receivable ne vous oblige pas à soumettre un nombre minimum ou un montant en dollars de factures pour l'affacturage chaque mois, et les maximums d'affacturage sont basés sur les limites de crédit que l'entreprise fixe sur vos clients.

Processus d'application

Il existe deux façons de soumettre une demande à American Receivable: Formulaire en ligne ou téléchargement, impression et télécopie du formulaire PDF

L'application est complète, demandant le nom légal de votre entreprise et tous les DBA ("faire affaire"), votre structure d'entreprise et votre numéro d'identification fédéral. Vous fournirez des informations sur tous les dirigeants, les propriétaires et les directeurs de votre entreprise, y compris les numéros de sécurité sociale et de permis de conduire. Il vous demande également de noter tout changement de propriétaire ou de raison sociale au cours des 12 derniers mois et de décrire tout problème, tel que poursuites, faillites et arriérés d'impôts.

La demande d'American Receivable demande également des détails sur vos créances et informations bancaires. Cela comprend le nombre moyen et le montant en dollars des factures à prendre en compte chaque mois et si vous travaillez actuellement avec un autre service d'affacturage ou si vous avez déjà travaillé avec un autre dans le passé. Vous devez également divulguer tout privilège ou impôt en souffrance, ainsi que toute faillite déposée par la société ou ses dirigeants. La signature de la demande donne à l'entreprise le droit de vérifier vos antécédents de crédit commerciaux et personnels.

En plus du formulaire de demande, American Receivable exige la documentation suivante:

Première page des statuts

1. DBA, assumé ou certificat de nom commercial
2. Rapport sur le vieillissement des comptes clients
3. Rapport sur le vieillissement des comptes fournisseurs
4. Dernier compte de résultat et bilan
5. Liste des clients actuels, y compris les noms des contacts, les adresses e-mail, les numéros de téléphone et de télécopie
6. Copie du permis de conduire
7. Un chèque annulé
8. Le moyen le plus simple l'application est de le remplir en ligne, car il vous permet de télécharger ou d'envoyer vos fichiers par voie électronique.

Une fois que vous avez envoyé l'application complétée et tous les documents associés, American Receivable la traite, généralement dans les 24 heures, et configure votre compte. dans environ quatre jours ouvrables.

Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les services d'affacturage? Utilisez le questionnaire ci-dessous, et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin:

American Receivable Works

American Receivable propose l'un des services d'affacturage les plus simples pour les petites entreprises. Voici comment cela fonctionne:

Vous soumettez une facture à American Receivable.

1. American Receivable finance une partie de la facture, vous remettant de l'argent dans les 24 heures, et détient le reste comme une réserve.
2. Votre client envoie le paiement de la facture à American Receivable.
3. American Receivable déduit ses frais du paiement et vous envoie le solde de la facture.
4. Après avoir soumis une facture, American Receivable avance jusqu'à 95% de la valeur totale de cette facture. , qui est un pourcentage plus élevé que beaucoup de ses concurrents offrent. Vous devez garder à l'esprit, cependant, que l'avance qui vous est offerte peut être inférieure à cela, en fonction de votre secteur d'activité, de votre type d'entreprise et d'autres facteurs. Sur le site Web de la société, elle note que ses taux d'avance varient généralement de 75 à 95%, ce qui est légèrement supérieur à la moyenne de l'industrie qui se situe entre 70 et 90% de la valeur des factures. Lorsque nous avons appelé une petite entreprise à la recherche d'un service d'affacturage, nous avions une avance de 85%.

Prix concurrentiel

American Receivable a des taux compétitifs qui peuvent être aussi bas que 0,8% pendant 30 jours, selon votre l'industrie et les besoins spécifiques de votre entreprise.

Cependant, les tarifs augmentent après la période initiale de 30 jours, ce qui augmente le coût si vous avez des délais de remboursement plus longs ou si les clients tardent à payer. . Dans nos tests, nous avons été cités 2 pour cent pendant 30 jours plus 1 pour cent de plus pour chaque 15 jours supplémentaires jusqu'à ce que le paiement soit reçu. Bien que ce soit une bonne valeur si vos termes sont de 30 jours ou moins et que votre client paye à temps, cela coûterait 4 pour cent si cela prend votre client 60 jours pour payer ou 6 pour cent s'il leur faut 90 jours. exécute des vérifications de crédit Dun & Bradstreet et Experian sur vos clients et fixe des limites de crédit sur les montants de facture que vous pouvez déduire d'eux en fonction de leur crédit. Ces étapes vous aident à éviter de facturer les factures des clients avec des problèmes de crédit qui sont plus susceptibles de payer en retard ou en défaut de paiement.

Bien que American Receivable exige que vous signiez un contrat d'affacturage d'un an, le représentant nous a dit qu'il n'y a pas de frais de résiliation anticipée si vous décidez que le service n'est pas pour vous. Il n'y a pas non plus de demande, de service mensuel ou de maintenance, de diligence raisonnable ou de tout autre frais caché.

Assistance à la clientèle

American Receivable travaille individuellement avec les propriétaires de petites entreprises, en vous assignant un représentant dédié vous aide à commencer à factoriser les factures et vous sert de point de contact pour toute question, problème ou problème pouvant survenir pendant la durée de vie de votre compte.

Vous pouvez accéder à l'entreprise en utilisant votre canal de communication préféré: numéro gratuit ou local, chat en direct, email ou fax. Une fois que vous êtes client, vous pouvez également vous connecter à votre tableau de bord pour contacter votre conseiller

. Pour nous donner une idée de la qualité de service de l'entreprise, nous avons appelé American Receivable en tant que propriétaires de petites entreprises. . Les représentants avec qui nous avons discuté étaient bien informés et ne nous ont pas poussés à remplir des demandes ou à remettre nos informations. Au lieu de cela, nous avons pu poser et obtenir des réponses à un large éventail de questions concernant le fonctionnement du service, ses conditions de prix et d'autres détails importants.

Limites

Bien que nous ayons choisi American Receivable comme le meilleur service d'affacturage pour les petites entreprises, il y a deux raisons pour lesquelles certains propriétaires de petites entreprises voudront chercher ailleurs.

Comme American Reivable vous facture des factures clients , ces clients sont tenus de payer l'entreprise, pas vous. Vous envoyez au client un avis de cession, l'informant que vous avez conclu un accord de financement avec la société et qu'il doit rediriger ses paiements vers American Receivable. Bien que ce soit une pratique courante parmi les sociétés d'affacturage, certaines entreprises proposent des alternatives telles que la mise en place d'un P. boîte à votre nom ou vous permettant de transférer les paiements à l'entreprise après les avoir reçus. Si vous ne voulez pas que vos clients sachent que vous utilisez une société d'affacturage ou que vous ne voulez pas les soumettre à l'inconvénient d'envoyer des paiements à un tiers, American Receivable n'est pas pour vous.

Un autre problème avec American Receivable est que l'application demande plus d'informations que certains de ses concurrents. Par exemple, en plus des renseignements personnels pour les propriétaires d'entreprise, vous devez le fournir à tous les administrateurs et dirigeants. Vous devez également fournir les numéros de sécurité sociale appartenant aux conjoints de ces personnes.

Enfin, le site Web d'American Receivable manque d'informations sur les conditions de service de l'entreprise. Bien qu'il ait des informations sur l'historique de l'entreprise et sur le fonctionnement des services d'affacturage, vous ne trouverez pas facilement d'informations sur les prix ou les taux d'avance. Il n'y a pas de FAQ ou de sections d'auto-assistance non plus, vous devez donc contacter la société pour les informations dont vous avez besoin

Prêt à choisir un service d'affacturage? Voici une répartition de notre couverture complète:

Affacturage: Ce que c'est et comment choisir un service

Meilleurs services d'affacturage pour les petites entreprises 2018

• Examen des comptes clients américains: meilleur service d'affacturage pour les petites entreprises
• : Meilleur service d'affacturage pour les très petites entreprises
• Revue BlueVine: Meilleur service d'affacturage B2B
• Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les services d'affacturage? Utilisez le questionnaire ci-dessous, et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin:

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