Fundbox Review: Le meilleur service d'affacturage pour les très petites entreprises

Notre recherche et évaluation des services d'affacturage 2018 nous amène à recommander à nouveau Fundbox comme le meilleur service d'affacturage pour les très petites entreprises . Nous avons choisi Fundbox parmi des dizaines de sociétés d'affacturage. Pour comprendre comment nous avons pris notre décision, et pour voir notre méthodologie et une liste de services d'affacturage, visitez notre page des meilleurs choix.

Pourquoi Fundbox?

Fundbox donne aux très petites entreprises l'accès au crédit, qu'elles pourraient autrement ne pas être capable d'obtenir. Il a moins d'exigences minimales que la plupart des prêteurs, et l'affacturage et les lignes de crédit sont disponibles. Fundbox a des prix transparents; Avant de soumettre une facture à factoriser ou de demander un tirage, elle vous indique les frais exacts, de sorte qu'il n'y a pas de surprise lorsqu'il est temps de rembourser l'avance. Frais de boîte de fonds commencent à 4,66% par semaine de la valeur de la facture, sur la base d'un terme de 12 semaines, ou 8,99 pourcentage par semaine pour un terme de 24 semaines. La société avance 100% de la valeur de la facture; vous remboursez une partie au prorata chaque semaine, plus des frais. Les exigences minimales comprennent l'utilisation d'un logiciel de comptabilité compatible pendant au moins six mois et la facturation d'au moins cinq factures par mois ou l'utilisation d'un compte de chèques d'entreprise pendant au moins trois mois. Il n'y a pas de vérification de crédit; L'entreprise se connecte à votre logiciel de comptabilité ou à votre compte de banque d'affaires pour déterminer votre solvabilité.

Exigences minimales

La faible barrière à l'entrée de Fundbox en fait une option de financement viable pour les très petites entreprises, ainsi que manque un long historique de crédit et ceux qui ont un mauvais crédit. Il a seulement trois exigences minimales:

Seules les entreprises peuvent utiliser Fundbox; le service n'est pas destiné à être utilisé par des particuliers, des ménages ou des familles.

1. Votre entreprise doit être basée aux États-Unis
2. Vous devez utiliser un logiciel comptable compatible pour créer et envoyer des factures (voir ci-dessous) pendant six mois minimum , avec au moins cinq factures par mois, ou avoir un minimum de trois mois d'historique en utilisant un compte courant.
3. Fundbox n'a aucune exigence de revenu minimum, n'exclut pas les entreprises de certaines industries, et n'exige pas garanties collatérales ou personnelles. La société ne tient pas non plus compte des scores de crédit personnels des propriétaires d'entreprise (ou de leurs clients). Toutefois, selon les conditions d'utilisation sur le site Web de la société, lorsque vous créez un compte, vous consentez à des vérifications des antécédents pour vous-même et pour les administrateurs et dirigeants de votre entreprise.

Malgré ses exigences minimales, Fundbox avance de 100% ce qui en fait une bonne option pour les entreprises en croissance qui sont trop petites pour travailler avec la plupart des sociétés d'affacturage, mais qui ont besoin d'une solution de financement pour maintenir leurs flux de trésorerie lorsque les clients n'ont pas encore payé leurs factures. processus d'application facile. Pour vous inscrire à un compte, tout ce dont vous avez besoin est votre adresse e-mail professionnelle, votre numéro de téléphone professionnel et votre mot de passe sécurisé. Vous n'êtes pas obligé de fournir des états financiers, des formulaires fiscaux, des documents juridiques ou d'autres documents pour créer un compte, et vous n'avez pas besoin de parler à quelqu'un dans l'entreprise pour commencer.

Une fois que vous avez mis en place votre compte, vous le connectez à votre logiciel de comptabilité. Les programmes pris en charge incluent les options suivantes:

Clio

eBillity

FreshBooks

• Récolte
• InvoiceASAP
• Jobber
• Kashoo
• PayPal
• QuickBooks
• Xero
• Zoho Books
• Fundbox utilise les données de votre logiciel de comptabilité ou de votre compte bancaire d'entreprise pour déterminer la légitimité de votre entreprise, évaluer son état de santé et calculer si vous serez ou non en mesure de rembourser les avances. Vous avez besoin d'au moins six mois de données comptables sur l'un des logiciels pris en charge pour pouvoir prendre en compte les factures via cette société.
• Note de l'éditeur:
• Vous cherchez des informations sur les services d'affacturage? Utilisez le questionnaire ci-dessous, et nos partenaires vendeurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin:

Comment Fundbox fonctionne

Pour nous aider à évaluer Fundbox, nous avons appelé la société, se présentant comme des propriétaires de petites entreprises. un service. Nous avons demandé aux représentants de la compagnie comment fonctionne leur service de financement des factures et comment il diffère des autres services d'affacturage Avances

Une fois votre compte approuvé et votre limite de crédit initiale établie, vous pouvez sélectionner les factures à financer. Si vous soumettez les factures avant midi, vous pourrez recevoir votre financement dès le prochain jour ouvrable.

Fundbox diffère de la plupart des services d'affacturage en ce qu'il avance le montant total des factures plutôt que la moyenne de l'industrie de 70 à 90 pour cent. Le montant minimum de l'avance est de 1 000 $, qui peut être une facture unique ou multiple, et le maximum est de 30 000 $; Cependant, une fois que votre compte est établi et que vous fournissez à l'entreprise plus d'informations sur votre entreprise, il peut augmenter jusqu'à 100 000 $.

Remboursement

Alors que la plupart des sociétés d'affacturage exigent que vous donniez instruction à vos clients de remettre les paiements de factures directement au facteur, Fundbox vous permet de: continuer à travailler directement avec vos clients et retire automatiquement les remboursements hebdomadaires de votre compte bancaire d'entreprise. Si vous préférez que vos clients ne sachent pas que vous travaillez avec une société d'affacturage, ou ne veulent pas introduire la confusion de se demander quels paiements de facture ils devraient vous envoyer et qui vont au facteur, Fundbox peut être un bon

Le représentant de Fundbox avec qui nous avons parlé a déclaré que les remboursements sont automatiquement retirés du compte bancaire de votre entreprise via ACH (Automated Clearing House), à ​​compter d'une semaine après réception de l'avance. Les remboursements comprennent un montant calculé au prorata de l'avance plus vos frais hebdomadaires. (Voir ci-dessous pour plus d'informations sur les frais.)

Vous devez savoir que si vous ne parvenez pas à rembourser l'avance à temps, les frais de retard sont élevés, coûtant trois fois les frais hebdomadaires, plus les frais de paiement ACH manqués. Pour cette raison, il est très important de vous assurer que vous avez assez d'argent dans votre compte bancaire d'entreprise pour couvrir le remboursement complet.

Transparent Pricing

Fundbox est transparent avec ses clients sur ses prix, ce qui est un facteur critique, peu importe le type de financement d'entreprise que vous poursuivez. Lorsque vous choisissez une facture à factoriser, l'entreprise vous indique le montant total que vous paierez avant d'accepter l'avance.

Le représentant à qui nous avons parlé a expliqué que vous avez 12 ou 24 semaines pour rembourser l'avance et chaque semaine vous payez un montant au prorata du principe plus un forfait hebdomadaire.

Il a dit qu'en moyenne, pour une avance de 1 000 $, vous payez 7 $ par semaine, bien que vos tarifs puissent être plus élevés ou plus bas, selon les détails. de votre entreprise. Ceci est légèrement supérieur à l'estimation hebdomadaire de 3,88 $ pour ce montant fournie par la calculatrice sur la page de tarification du site Web de la compagnie.

Si vous pouvez rembourser l'avance plus tôt, aucune pénalité de remboursement anticipé n'est imposée.

Service à la clientèle

Bien que Fundbox n'offre pas de service à la clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, l'assistance téléphonique est disponible pendant les heures de bureau étendues de 8 h à 20 h. ET, du lundi au vendredi. Vous pouvez également contacter Fundbox par e-mail ou en envoyant un message à l'entreprise via son site Web. Un représentant vous répondra dans les 24 heures.

Lorsque nous appelions Fundbox en tant que clients potentiels, nos résultats étaient mitigés. Les vendredis après-midi semblent être une période occupée, car nos appels sont passés à la boîte vocale après une attente de cinq minutes. Cependant, lorsque nous avons appelé lundi matin, nous avons immédiatement contacté un représentant qui a patiemment répondu à nos nombreuses questions sur le fonctionnement du service, les tarifs et les conditions de remboursement.

Le site Web de Fundbox a une page FAQ, un blog et un centre de support consultable qui contient des dizaines de sujets d'aide abordant divers sujets, notamment comment démarrer avec Fundbox, comment utiliser le tableau de bord, les conditions tarifaires, les paiements, la sécurité et comment

Limites

Bien que nous soyons convaincus que Fundbox est le meilleur service d'affacturage pour les très petites entreprises, il y a quelques inconvénients à considérer:

C'est plus cher que d'autres options de crédit à long terme solution.

Si vous envisagez d'utiliser Fundbox pendant une courte période et que l'avance vous permet de profiter d'une opportunité qui vous aide à développer votre activité ou à économiser de l'argent, elle peut être une ressource précieuse. Toutefois, si vous avez besoin d'une solution de crédit à long terme et avez des antécédents de crédit pour bénéficier d'autres options de prêt, un prêt aux petites entreprises aura un taux d'intérêt inférieur.

Le remboursement est hebdomadaire plutôt que par facture. votre flux de trésorerie est serré pendant que vous attendez qu'un ou deux clients paient de grosses factures. Le fait d'avoir des fonds automatiquement déduits de votre compte bancaire chaque semaine peut exacerber le problème. Toutefois, si votre revenu est stable, il vous sera peut-être plus facile de rembourser l'avance par tranches plus petites sur une période de 12 ou 24 semaines.

• Les frais de retard s'accumulent rapidement Si vous n'avez pas assez de l'argent dans votre compte bancaire d'entreprise pour couvrir le remboursement automatique que Fundbox retire de votre compte chaque semaine, vous devez payer le triple des frais hebdomadaires plus un remboursement de paiement ACH manqué.
• Les avances peuvent être trop petites pour certaines entreprises. > Fundbox a une avance minimale de 1 000 $ et un maximum de 30 000 $ (ce qui peut passer à 100 000 $ pour les clients établis), bien que ce plafond puisse être moindre, selon les particularités de votre entreprise. Ces montants sont probablement bons pour la plupart des micro-entreprises, en particulier celles qui ne veulent pas contracter d'énormes prêts. Mais si vous êtes dans une entreprise ou une industrie qui traite des biens de grande valeur (comme la technologie ou la joaillerie) ou qui offre des services coûteux (comme des consultations ou des cabinets médicaux), vous pourriez avoir besoin d'un service d'affacturage. , comme BlueVine ou American Receivable. Vous pouvez également consulter notre page des meilleurs choix pour une liste complète des services d'affacturage Prêt à choisir un service d'affacturage? Voici une répartition de notre couverture complète:
• Affacturage: Ce que c'est et comment choisir un service Meilleurs services d'affacturage pour les petites entreprises 2018
• Examen des comptes clients américains: meilleur service d'affacturage pour les petites entreprises : Meilleur service d'affacturage pour les très petites entreprises

Revue BlueVine: Meilleur service d'affacturage B2B

• Note de la rédaction: Vous recherchez des informations sur les services d'affacturage? Utilisez le questionnaire ci-dessous, et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin:

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