Emprunter ou collecter des fonds? Comment financer votre démarrage
Il existe de nombreuses façons de financer une startup. Vous pourriez économiser votre propre argent et amorcer l'entreprise. Vous pouvez emprunter de l'argent à votre famille et à vos amis. Vous pouvez même investir des fonds de votre compte 401 (k). Mais pour beaucoup d'entreprises, le choix revient à contracter un emprunt ou à lever des capitaux d'investisseurs.
La voie financière que vous choisissez affectera la gestion de votre entreprise d'une manière ou d'une autre, vous ne devriez donc pas prendre cette décision à la légère. Les emprunts et les collectes de fonds ont leurs avantages et leurs inconvénients, et la meilleure option pour vous dépend beaucoup du type d'entreprise que vous dirigez et de ce dont vous avez besoin.
Les experts financiers et commerciaux ont partagé les avantages et les inconvénients des prêts. et pesé dans la façon de faire le bon choix pour votre entreprise
Prêts aux entreprises
Options: prêt bancaire traditionnel, prêt SBA, prêt alternatif
Avantages
Un prêt est l'un des plus coûteux Jay DesMarteau, chef des services bancaires aux petites entreprises à la Banque TD. Si vous obtenez votre prêt par l'intermédiaire d'une banque ou d'un prêteur SBA (Small Business Administration), vous aurez généralement un taux d'intérêt inférieur à celui d'un prêt personnel. Vous pouvez même profiter de certains avantages fiscaux. La souscription d'un prêt vous donne également la possibilité d'augmenter le pointage de crédit de votre entreprise lorsque vous remboursez le prêt. <
DesMarteau a noté que le principal avantage d'un prêt est de conserver la pleine propriété de votre entreprise, ce qui n'arrivera pas.
Cons
Si vous cherchez à obtenir une banque traditionnelle ou un prêt SBA, le processus de demande est très long, a déclaré Jay Chang, co-fondateur de la croissance personnelle et ressource de leadership, Achieve Iconic. Vous devrez également satisfaire une longue liste de conditions préalables, ce qui implique souvent d'être une entreprise établie plutôt qu'une nouvelle entreprise. Chang a noté que les prêts signifient également que vous risquez de perdre la garantie si vous ne pouvez pas rembourser le prêt.
Bien que les prêteurs alternatifs aient souvent des processus d'approbation et de financement beaucoup plus rapides, ils exigent généralement des taux d'intérêt élevés. Evan Singer, directeur général du fournisseur de prêts SBA SmartBiz, a averti les propriétaires d'entreprises que même si les offres de "financement rapide" peuvent aider, elles ne sont peut-être pas une bonne stratégie à long terme.
Dans certains cas
En savoir plus sur les différents types de prêts aux entreprises et le processus de demande ici
Note de l'éditeur: Vous envisagez de demander un prêt aux petites entreprises? Si vous recherchez des informations pour vous aider à choisir celle qui vous convient le mieux, utilisez le questionnaire ci-dessous pour que notre site partenaire, Zone acheteur, vous fournisse gratuitement des informations auprès de différents fournisseurs:
Collecte de fonds
Options: capital d'investissement, financement participatif (équité ou consommateur)
Avantages
Trouver un investisseur pourrait être une meilleure stratégie pour vous aider à développer votre entreprise, a déclaré DesMarteau. Les investisseurs apportent souvent plus à la table que juste le capital; ils peuvent avoir des liens commerciaux, des capacités de fabrication, une expertise en distribution, etc. auxquels vous n'auriez pas accès par d'autres moyens. Vous pourrez probablement recevoir des sommes beaucoup plus importantes d'un investisseur en capital risque ou d'un investisseur providentiel plutôt que d'un prêt, si c'est ce dont votre entreprise a besoin.
Si vous empruntez la voie du financement participatif, la barrière à l'entrée est beaucoup moins que d'obtenir un prêt, en particulier sur des sites avec des «bailleurs de fonds» (à savoir, Kickstarter et Indiegogo) par opposition aux investisseurs en capital accrédités. Plutôt que de passer par une longue vérification de crédit et un processus de demande, n'importe qui peut lancer une campagne de crowdfunding en quelques clics. C'est également un choix judicieux si vous avez besoin d'une petite somme d'argent; les prêteurs d'affaires et les investisseurs ont tendance à négocier de grandes quantités de capital.
Enfin, la collecte de fonds fonctionne pour les entreprises à tout moment. Pendant ce temps, les exigences de «temps d'affaires» pour la plupart des prêteurs excluent les startups flambant neuves qui ont besoin de fonds de démarrage pour décoller.
Cons
L'un des plus gros inconvénients de la collecte de fonds est d'abandonner une partie de votre propriété de l'entreprise. Les investisseurs prendront probablement une plus grande part de vos bénéfices qu'un remboursement de prêt, a dit Chang, et ils demandent souvent le pouvoir de décision au sein de votre entreprise dans le cadre de leur participation au capital.
Bien que les bailleurs de fonds ne demandent pas d'équité,
En savoir plus sur la collecte de fonds dans les guides de Mobby Business sur l'attraction d'investisseurs et le financement participatif d'actions
Conseil en financement d'entreprise
Objectivement parlant, ni les prêts ni la collecte de fonds ne sont meilleurs ou pires que les autres. Cependant, il est important que vous teniez compte de tous les facteurs impliqués et que vous connaissiez très bien les besoins de votre entreprise avant de prendre une décision finale.
"Comprendre ce qui vous convient vraiment revient vraiment à votre propre entreprise" . «Ne cherchez pas des prêts parce que c'est le choix le plus évident, ou pour le financement participatif parce que tous les autres entrepreneurs le font.Les propriétaires d'entreprises devraient étudier chaque option et déterminer laquelle leur donne les meilleures chances de succès. "
De même, Singer a recommandé d'établir des plans d'un, deux et cinq ans pour votre entreprise et de comprendre vos objectifs, vos buts et votre vision. Une fois que vous aurez déterminé ces détails, vous pourrez déterminer quelle stratégie financière vous aidera à réaliser votre vision.
Quelle que soit l'option de financement choisie, voici quelques conseils judicieux pour vous aider à garder les finances de votre entreprise en ordre tout au long du processus
Ayez un plan d'affaires à jour. Que vous alliez à la banque ou que vous lanciez un investisseur, la personne qui vous donnera de l'argent demandera à voir votre plan d'affaires. Cette personne doit comprendre comment votre entreprise fonctionne avant de pouvoir décider si c'est un investissement qui en vaut la peine.
«Un plan d'affaires est impératif pour obtenir du financement», a déclaré DesMarteau. «Cela devrait démontrer une connaissance du marché de l'entreprise [et] ... de la clientèle, et démontrer une feuille de route viable.»
Perfectionnez votre argumentaire En plus d'un plan d'affaires, vous devrez préparer un argumentaire prêteurs potentiels ou investisseurs. Chang a conseillé de le rendre simple, bref et facile à comprendre.
"Si vos investisseurs ou vos prêteurs ne comprennent pas ou ne s'intéressent pas à ce que vous faites, vous n'irez pas très loin", a-t-il dit.
Comprenez les termes. Chaque contrat de financement d'entreprise est assorti de petits caractères. Avant d'accepter quoi que ce soit, vous devez vous assurer de comprendre exactement ce que vous entreprenez. Avec les investisseurs, clarifiez les arrangements d'équité et le moment où ils voudront voir un retour. Avec des prêts, renseignez-vous sur les détails de remboursement, ainsi que toute restriction sur la façon dont vous pouvez utiliser votre argent.
"Tous les prêteurs ne refinanceront pas votre dette, vous permettront d'acheter de nouveaux équipements ou biens immobiliers, [laissez vous] acheter une autre entreprise, etc. ", a déclaré Singer. "Comprenez ce que votre prêteur va réellement prêter."
N'abandonnez pas. Il est notoirement difficile d'obtenir un financement d'entreprise comme une toute nouvelle entreprise, donc si vous êtes refusé au début, ne pas trop découragé. Il y a d'autres options, et même si votre plan d'origine ne fonctionne pas, vous pouvez toujours essayer une autre voie.
"Continuez à peaufiner votre argumentaire et plan d'affaires et continuer à frapper les rues", a déclaré Chang. «Si vous effectuez une recherche assez longue, vous finirez par trouver l'option qui vous convient.»
Note de la rédaction: Envisagez-vous de demander un prêt pour une petite entreprise? Si vous cherchez des informations pour vous aider à choisir celle qui vous convient le mieux, utilisez le questionnaire ci-dessous pour que notre site affilié, Zone acheteur, vous fournisse gratuitement des informations provenant de différents fournisseurs:
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