Vous ne pouvez pas obtenir un prêt pour une petite entreprise? Voici vos options

Financer une petite entreprise n'est jamais facile. Pour de nombreuses petites entreprises, obtenir un prêt auprès d'une banque est presque impossible. Si vous n'avez pas un riche oncle ou une tonne d'argent caché quelque part, d'autres formes de financement pourraient être la solution.

Gene Marks, chroniqueur et conférencier pour petites entreprises et fournisseur de logiciels de comptabilité Xero ont récemment tenu un webinaire sur l'environnement actuel des prêts aux petites entreprises et les options que les petites entreprises ont pour le financement. Victoria Treyger, chef des ventes et du marketing de la société de financement des petites entreprises Kabbage, et Annie M. Hudspeth, spécialiste des relations avec les prêteurs à la Small Business Administration (SBA), ont également partagé leurs conseils pour les propriétaires de petites entreprises. Voici les faits saillants du webinaire et comment d'autres formes de financement peuvent aider votre petite entreprise.

1. Quelles autres formes de financement sont disponibles pour les petites entreprises?

Il existe trois principales formes de financement alternatives pour les petites entreprises: le financement participatif, les microcrédits et le SBA. Le financement participatif consiste à recueillir des fonds auprès d'un grand nombre de personnes. Les fonds peuvent être considérés comme des dons, des prêts ou des investissements. Typiquement, le crowdfunding fonctionne par des «bailleurs de fonds» qui contribuent une somme fixe d'argent à l'entreprise, l'idée ou le projet, pour lequel ils peuvent recevoir une récompense. Avec le financement participatif, cependant, cette récompense n'inclut généralement pas l'équité ou la propriété de l'entreprise.

Les microcrédits (ou microfinancement) consistent en de petits prêts consentis à des entrepreneurs qui ont peu ou pas de garantie. Les microcrédits ont parfois des restrictions sur ce que vous pouvez dépenser, mais ils couvrent généralement les coûts d'exploitation et de fonds de roulement, ou des choses comme l'équipement, le mobilier et les fournitures. Un exemple de microfinance de petites entreprises est Kabbage, qui offre des microcrédits de 2 000 $ à 150 000 $.

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La SBA a aussi son propre programme de microcrédit pour les petites entreprises. Au lieu de prêter directement aux entreprises, la SBA distribue les fonds aux organisations communautaires à but non lucratif, qui décident ensuite quelles entreprises obtiennent les prêts. D'autres programmes de prêts de la SBA comprennent des prêts généraux aux petites entreprises - connus sous le nom de 7 (a) Programme de prêts - prêts immobiliers et matériels, et prêts en cas de catastrophe.

2. Comment les petites entreprises peuvent-elles se préparer au financement participatif et au microfinancement?

La demande de financement nécessite beaucoup plus que le simple remplissage d'une demande. Pour augmenter les chances d'obtenir du financement, les propriétaires de petites entreprises devraient faire leurs devoirs et avoir une stratégie.

Pour vous aider à préparer votre entreprise au succès financier, le panel suggère:

• Savoir combien vous devez emprunter d'avance.
• Avoir un plan d'affaires avec des projections financières
• Faire vos études de marché et connaître les conditions de votre industrie
• Avoir un CV bien conçu et connaître votre pointage de crédit
• Rencontrer une ressource de petite entreprise et assister

Les propriétaires de petites entreprises devraient également établir une forte présence en ligne et prêter attention à leur apparence en ligne - car les prêteurs le feront aussi. Des sites d'évaluation en ligne tels que Yelp, Angie's List et Trip Advisor aident à brosser un tableau clair de vos opérations et servent d'indicateurs généraux de la santé de votre entreprise. Les relations sociales et les relations avec la clientèle sur les médias sociaux peuvent également jouer un rôle dans la décision d'un prêteur d'offrir un financement.

3. Pourquoi est-ce difficile pour les petites entreprises d'obtenir des prêts auprès des banques?

L'accès au capital est difficile pour les petites entreprises pour plusieurs raisons. Cependant, les banques ne sont pas contre le crédit aux petites entreprises. Banques Il faut que prêtent aux petites entreprises, mais les institutions financières ont un processus de prêt obsolète et à forte intensité de main-d'œuvre et des réglementations qui sont de loin défavorables aux magasins locaux et aux petites organisations. La difficulté d'accès au capital est exacerbée par le fait que de nombreuses petites entreprises demandant des prêts sont de nouvelles entreprises ou des start-ups. Au lieu de cela, les banques veulent généralement voir au moins un profil de cinq ans d'une entreprise en bonne santé (par exemple, cinq ans de données fiscales) avant de prolonger une offre.

Originally published on Mobby Business

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