Comment trouver le bon prêt SBA pour votre petite entreprise


Comment trouver le bon prêt SBA pour votre petite entreprise

Les petites entreprises sont l'épine dorsale de l'économie américaine: selon les données du recensement américain de 2010, 27,9 millions de petites entreprises sont enregistrées aux États-Unis, employant 120 millions de personnes - près de la moitié des

Une partie de ce que fait la Small Business Administration (SBA) aide les petites entreprises américaines à obtenir le financement dont elles ont besoin pour fonctionner et se développer. En tant qu'agence du gouvernement fédéral, la SBA ne prête pas directement de l'argent aux petites entreprises. Au lieu de cela, il établit des lignes directrices pour les prêts qui sont faits par ses partenaires, qui comprennent les banques, les coopératives de crédit, les organisations de développement communautaire et les institutions de microcrédit. La SBA garantit qu'une partie de ces prêts accordés par ces institutions sera remboursée, éliminant ainsi une partie du risque pour les prêteurs.

Kale Gaston, chef du groupe de prêt de la Banque TD à Greenville, SC, a déclaré que les prêts de la SBA excellent travail d'aider les prêteurs à dire "oui" aux emprunteurs. " Il a également noté que les programmes SBA offrent un meilleur accès au capital et à l'amélioration du crédit pour les propriétaires de petites entreprises. Par exemple, étant donné que la garantie SBA réduit le risque en cas de défaillance d'un prêt, les prêteurs sont en mesure de fournir un financement lorsque la mise de fonds disponible est trop faible ou les flux de trésorerie insuffisants pour les options traditionnelles. fournir des termes plus longs aussi bien. Au lieu de cinq ou dix ans pour un achat immobilier avec un paiement ballon à la fin, le prêteur peut donner des termes pour 25 ans, éliminant le ballon (paiement final) ou besoin de refinancer toutes les quelques années, a déclaré Gaston. Pour les actifs à plus court terme, comme l'équipement, les termes peuvent aller jusqu'à 10 ans au lieu des trois à cinq ans habituels.

Programmes de prêts SBA

7 (a) programme de prêt:

Il s'agit du principal programme de la SBA pour aider les startups et les petites entreprises existantes à obtenir du financement. 7 (a) les prêts sont le type de prêt le plus basique et le plus couramment utilisé, ainsi que le plus flexible. L'argent peut être utilisé à diverses fins commerciales générales, y compris le fonds de roulement, la machinerie et l'équipement, les meubles et les accessoires, l'achat ou la rénovation de terrains et d'immeubles, les améliorations locatives et le refinancement de la dette. L'échéance du prêt est de 10 ans pour le fonds de roulement et généralement de 25 ans pour les immobilisations. Les emprunteurs peuvent s'adresser à un établissement prêteur participant. Programme de prêt CDC / 504:

Ce programme offre aux entreprises un financement à long terme à taux fixe pour les principaux actifs, tels que les terrains et les bâtiments. Les prêts sont généralement structurés avec le SBA fournissant 40 pour cent des coûts totaux du projet, un prêteur participant couvrant jusqu'à 50 pour cent et l'emprunteur mettant en place les 10 pour cent restants. Les fonds d'un prêt 504 peuvent être utilisés pour acheter des bâtiments existants, des terrains ou des machines, et pour construire ou rénover des installations. Ces prêts ne peuvent être utilisés pour le fonds de roulement ou les stocks. En vertu du programme 504, une entreprise est admissible si sa valeur nette tangible est inférieure à 15 millions de dollars et son revenu net moyen de 5 millions de dollars ou moins après impôt fédéral sur le revenu pour les deux années précédant la demande. Le montant maximal d'un prêt de 504 est de 5 millions de dollars. Programme Microcrédit:

Ce programme offre de très petits prêts aux entreprises en démarrage ou aux petites entreprises nouvellement établies ou en croissance. Les prêts peuvent être utilisés pour le fonds de roulement ou l'achat de stocks, de fournitures, de meubles, d'accessoires, de machines ou d'équipement. La SBA met des fonds à la disposition des prêteurs intermédiaires spécialement désignés, qui sont des organisations à but non lucratif ayant une expérience en matière de prêt et d'assistance technique. Ces intermédiaires font ensuite des prêts pouvant aller jusqu'à 50 000 $, le prêt moyen étant d'environ 13 000 $. Le prêt ne peut être utilisé pour payer des dettes existantes ou pour acheter des biens immobiliers. Prêts en cas de catastrophe:

La SBA offre cette option aux entreprises qui ont été touchées par une catastrophe déclarée. Ces prêts à faible taux d'intérêt peuvent être utilisés pour réparer ou remplacer des biens immobiliers, des biens meubles, des équipements, des stocks et des actifs commerciaux endommagés. Plus de détails sur chaque type de programme de prêt sur le site Web de la SBA. Ce dont vous aurez besoin pour postuler

Lors de la demande d'un prêt SBA, vous devrez remplir des formulaires et des documents pour le prêt spécifique que vous essayez d'obtenir. Le SBA encourage également les emprunteurs à recueillir des informations de base que tous les prêteurs demanderont, quel que soit le type de prêt. Les éléments suivants sont habituellement requis:

États financiers des entreprises

  • État des profits et pertes (trois ans)
  • À jour au cours des six derniers mois
  • Liste des dettes
  • Comptes prévisionnels
  • Certificat d'entreprise / licence
  • Déclaration de revenus
  • Curriculum vitae pour les principaux membres de l'équipe
  • Aperçu des activités et historique
  • Business lease
  • La SBA conseille également les PME prêt à être prêt à répondre à plusieurs questions:
  • Pourquoi demandez-vous ce prêt?

Comment le produit du prêt sera-t-il utilisé?

  • Quels biens doivent être achetés, et qui sont vos fournisseurs?
  • Quelle autre dette commerciale avez-vous, et qui sont vos créanciers?
  • Qui sont les membres de votre équipe de gestion?
  • Pourquoi votre plan d'affaires compte
  • Que vous soyez une nouvelle entreprise ou une entreprise établie, La clé d'une application réussie est un plan d'affaires bien écrit.

Gaston a convenu, notant que les prêteurs veulent savoir comment vous êtes au courant de votre entreprise et la compétitivité marché.

"Le concept peut être génial, mais ce que le prêteur recherche, c'est que l'individu soit motivé, capable et déterminé", a déclaré Gaston. «Vous devez vraiment comprendre ce que vous faites à chaque étape du processus et être capable de le transmettre au prêteur pendant le processus de demande.»

Hall a également recommandé aux propriétaires d'entreprise de tirer pleinement parti des ressources de planification commerciale offertes par le SBA et ses partenaires, tels que SCORE, SBDC (Centres de développement des petites entreprises) et WBC (Women Business Centres)

Trouver un prêteur

Alors que Gaston a reconnu que demander un prêt SBA est un processus, elle a dit travailler avec Un prêteur expérimenté peut faciliter grandement ce processus. Pour trouver des prêteurs expérimentés SBA dans votre région, il a suggéré de parler aux gens localement sur le marché et à la recherche d'un prêteur qui fait partie du programme Preferred Lender de la SBA. Ce programme donne à des milliers de prêteurs par année le pouvoir d'approuver les prêts en fonction de certains critères, raccourcissant le délai entre la demande et l'approbation.

"Le programme SBA génère énormément de valeur dans l'économie, prêtant environ 30 milliards de dollars aux petites entreprises chaque année", a déclaré Gaston. "Il amène les entreprises au niveau supérieur, est structuré de manière appropriée et leur permet de réussir."


Caractéristiques du smartphone: ce qui est important et ce qui ne l'est pas

Caractéristiques du smartphone: ce qui est important et ce qui ne l'est pas

Les smartphones sont un outil d'affaires omniprésent que nous utilisons pour obtenir des directions, des collègues de texte et parler à des robots comme Alexa. Lorsque nous achetons un nouveau téléphone, la plupart d'entre nous s'attendent à ce que l'appareil offre les dernières fonctionnalités, mais il est difficile de suivre les dernières spécifications telles que la technologie d'écran, le processeur et la RAM.

(Entreprise)

5 Applications professionnelles pour rester organisé en 2018

5 Applications professionnelles pour rester organisé en 2018

En tant que chef d'entreprise, vous savez de première main à quel point il est essentiel de maîtriser toutes vos tâches et vos échéances. Mais cela peut être compliqué, en particulier en équilibrant plusieurs tâches simultanément. Cependant, il existe des outils pour vous aider. De la numérisation de documents à l'amélioration de la productivité, ces sept applications aideront les propriétaires de petites entreprises à rester organisés et productifs au cours de la nouvelle année.

(Entreprise)