N'accepte toujours pas les cartes à puce EMV? Pourquoi vous devez changer
Au cours des dernières années, les violations de données de cartes de crédit dans les chaînes de magasins ont exposé des milliers de clients à des pirates qui cherchent à tirer un profit rapide de l'information de leurs victimes. Afin de prévenir de telles violations de la sécurité, les commerçants ont été invités à accepter les cartes à puce EMV depuis l'automne 2015 - ou à supporter le coût de toute activité frauduleuse qui en résulte. Pour vous aider à mieux comprendre l'état actuel de EMV - et ce que cela signifie pour votre entreprise - voici un aperçu de ses normes et conseils d'experts pour les propriétaires de petites entreprises. > Qu'est-ce que EMV? EMV, qui doit son nom à ses développeurs d'origine (Europay, MasterCard et Visa), est une norme mondiale de carte de crédit qui améliore la sécurité des transactions par carte en personne. La technologie EMV permet de stocker les données sensibles des titulaires de cartes dans une puce, plutôt que dans la bande magnétique des cartes de paiement traditionnelles. «La technologie existe depuis une vingtaine d'années. », a déclaré Mike Blang, vice-président directeur des ventes et du marketing chez Wind River Financial, un fournisseur de compte marchand. Comment EMV? fonctionne La technologie EMV est très simple du côté du client. Au lieu de balayer la bande magnétique d'une carte de crédit, vous "trempez" une extrémité de la carte dans le lecteur EMV afin qu'il puisse scanner la puce. Pour que la technologie EMV fonctionne, le système de point de vente (POS) où la carte est utilisée doit être équipé pour lire et communiquer avec la micropuce. À chaque transaction, la micropuce crée un code unique qui ne peut être utilisé à nouveau. Ceci est très différent pour la carte à bande magnétique traditionnelle, dont les données peuvent être facilement copiées par un lecteur de cartes peu onéreux et reproduites sur des cartes contrefaites. Comprendre le transfert de responsabilité Les plus grands émetteurs de cartes, dont MasterCard, Visa, American Express et Discover, ont annoncé que les commerçants et les émetteurs "Cependant, la migration vers la technologie des puces EMV n'était pas un mandat", a déclaré Blang. «Beaucoup de propriétaires d'entreprise ne sont pas conscients de ce risque. en acceptant EMV », a déclaré Mark Guagenti, coordinateur de technologie de site Web et assistant marketing pour Tidal Commerce, une entreprise de traitement des paiements. L'expérience de Guagenti n'est pas unique, comme le démontrent les 65% de répondants Manta qui ne connaissent pas le changement de responsabilité en matière de fraude pour les cartes de crédit EMV et les 34% qui ne connaissent pas la technologie EMV ou son impact sur leur activité. «Il y a des nuances, mais l'idée générale est que dans le passé, l'émetteur de la carte était tenu responsable de la fraude à la contrefaçon», a expliqué M. Blang. "Après le 1er octobre 2015, l'entité qui a le moins investi dans la technologie des puces, que ce soit le commerçant ou l'émetteur de la carte, tient la responsabilité de la fraude." Par exemple, si un client a une carte à puce le commerçant n'a pas de terminal certifié pour l'acceptation de la carte à puce, alors le coût de toute transaction frauduleuse sera la responsabilité de ce commerçant. «Certains commerçants ne connaissaient pas leur niveau de responsabilité en matière de fraude contre la contrefaçon puisque, par le passé, les émetteurs » Un manque de compréhension du changement de responsabilité n'est qu'une des raisons pour lesquelles certains commerçants ont retardé la mise en œuvre de la technologie EMV. Certaines entreprises hésitent à investir pour de nouvelles mises à niveau matérielles et logicielles. "De nombreux propriétaires d'entreprise craignent que le coût d'une mise à niveau vers un terminal EMV soit élevé", a déclaré M. Guagenti. Cela peut être le cas en particulier pour les restaurants ou les entreprises avec plusieurs emplacements, at-il ajouté. "De nombreux fournisseurs de logiciels ont sous-estimé la complexité et le temps d'obtention des certifications". "Dans certains environnements utilisant des systèmes de points de vente intégrés, le logiciel nécessaire pour traiter les transactions de puces n'était pas certifié à la date du transfert de responsabilité." Cela met les commerçants dans une position précaire prêts à partir mais attendent toujours d'être certifiés, même s'ils sont déjà tenus responsables de toute fraude qui se produit avec les clients qui ont des cartes à puce EMV. Bien que la situation soit frustrante, Blang reste optimiste quant à l'impact global d'EMV sur le marché et rappelle aux commerçants que chaque jour, de plus en plus de fournisseurs sont certifiés et déploient EMV à ceux qui le veulent. En effet, 77% des propriétaires de PME qui ont adopté la technologie EMV ont déclaré que la transition s'est bien déroulée. Selon Blang, les Etats-Unis sont plus grands et plus complexes que les autres marchés de cartes de paiement du monde. "Ceci, combiné à une période de migration sans doute plus courte, peut laisser croire que ce qui a été réalisé n'était rien d'autre que de déplacer des montagnes", a-t-il déclaré. Avantages de la norme EMV "Le niveau de réussite est subjectif, mais certaines statistiques de l'industrie indiquent que la fraude par carte de paiement contrefaite est déjà en baisse de 40%", a dit Blang. Il y a beaucoup d'autres avantages que les propriétaires d'entreprises devraient prendre en compte lors de la mise à niveau vers EMV. Selon Guagenti, les nouveaux terminaux conformes à la norme EMV offrent des possibilités infinies et prennent en charge les achats mobiles avec Apple Pay et Android Pay. Guagenti a également souligné que la technologie EMV offre des options de paiement à la table et de paiement sur allées, qui permettent aux clients de payer où ils sont, sans que leur carte de crédit ne les quitte jamais. «La technologie d'aujourd'hui facilite encore les choses pour intégrer les systèmes dans les anciens POS, et les systèmes autonomes sont comparables aux anciennes machines », a déclaré Guagenti. "Vos nouvelles machines vous fourniront une meilleure expérience client et des protections accrues." Les clients commencent également à apprécier EMV. Selon un sondage réalisé auprès de 2 000 adultes américains par le site de finances personnelles NerdWallet, 78% des personnes interrogées ont déclaré aimer les cartes EMV, 47% estimant que les cartes sécurisent les transactions et 48% concluent qu'elles préfèrent payer en magasin. Accueillir les clients sans carte EMV "Les terminaux et les machines compatibles EMV sont également configurés pour pouvoir balayer les cartes à bande magnétique traditionnelles", explique Suneera. Madhani, fondateur et PDG de Fattmerchant, fournisseur de solutions de traitement de cartes de crédit. "Ainsi, si un consommateur entre dans l'entreprise sans carte EMV, il sera toujours en mesure de traiter la transaction." "Si une entreprise a mis en œuvre la technologie, mais que les clients n'ont pas de carte à puce, le fardeau de la responsabilité incombe aux banques", a déclaré Matt Schulz, analyste principal chez CreditCards.com. "D'une manière générale, le seul cas où la charge de responsabilité est transférée est celui d'un titulaire de carte de crédit disposant d'une carte à puce, mais le commerçant ne dispose pas de la technologie nécessaire pour accepter la carte à puce." les entreprises n'ont pas mis à niveau la technologie EMV ... ils devraient faire des plans pour le faire dès que possible ", a conseillé Schulz. "Bien qu'il soit vraiment coûteux de faire ces mises à niveau, la réalité est que le commerçant risque des coûts beaucoup plus élevés s'il finit par se retrouver avec la facture pour les futures pertes de cartes de crédit." "Passer à EMV Dasilva Bien que la technologie EMV soit un puissant moyen de dissuasion contre les activités frauduleuses, elle ne peut pas protéger les consommateurs contre toutes les violations de données. . La fraude par carte sans présence, qui implique des achats effectués en ligne, par téléphone ou par correspondance, est en augmentation et restera un problème pour les années à venir. "La technologie EMV n'est pas une technologie qui passera à la trappe", a déclaré M. Madhani. "Nous sommes le dernier pays à adopter cette technologie, et nous continuerons seulement à voir le développement des technologies EMV et sans contact." Quelques interviews ont été réalisées pour une version précédente de cet article. Note de l'éditeur: Looking pour un processeur de carte de crédit pour votre entreprise? Si vous cherchez des informations pour vous aider à choisir celle qui vous convient le mieux, utilisez le questionnaire ci-dessous pour que notre site frère, BuyerZone, vous fournisse gratuitement des informations auprès de différents fournisseurs: Vous avez des trucs anciens? Démarrez un côté Hustle en le vendant Les sites de vente en ligne peer-to-peer ont rendu plus facile que jamais la tâche aux particuliers de gagner rapidement de l'argent en vendant des articles non désirés. Que ce soit sur eBay, Craigslist, Facebook Marketplace ou une autre plate-forme, vous pouvez lister et vendre virtuellement tout produit que vous possédez en quelques clics. Apple iPad Pro Review: est-ce bon pour les affaires L'iPad Pro est une tablette incroyable - mais pouvez-vous y travailler? Allons à la chasse: Si vous avez l'habitude de travailler sur un ordinateur portable traditionnel, l'iPad Pro va probablement se sentir comme un pas en arrière. La tablette de 12,9 pouces est une technologie étonnante, mais elle a quelques défauts majeurs en tant que remplacement d'ordinateur portable. Les cartes EMV offrent un niveau de sécurité supplémentaire en exigeant une entrée PIN au lieu d'une signature »Dax Dasilva, fondateur et PDG du fournisseur de systèmes d'encaissement LIGHTSPED
En conséquence, de nombreuses petites entreprises ont évité de faire la transition . En fait, selon une récente étude de Manta portant sur plus de 2 000 propriétaires de petites entreprises, 56% des répondants ont déclaré qu'ils n'acceptaient pas les cartes à puce EMV.
Les défis du passage à EMV Obtenir les certifications appropriées en temps opportun a été un autre défi pour les propriétaires d'entreprise, même ceux engagés dans le processus de conversion. En plus d'adopter de nouveaux logiciels pour pouvoir accepter la norme EMV, les commerçants et leurs nouveaux terminaux conformes à EMV doivent subir un processus de certification.
la technologie n'est pas passée inaperçue. MasterCard a rapporté que la fraude diminuait Selon PYMNTS, 60% de ses clients sont parmi les cinq premiers commerçants conformes à la norme EMV.
Tous les titulaires de cartes n'ont pas reçu de version mise à jour de leurs cartes de crédit. Ce n'est pas quelque chose que les commerçants doivent s'inquiéter, tant qu'ils ont déjà opté pour la technologie EMV. Toutefois, l'entreprise ne sera pas responsable des pertes liées à la fraude imputables à ces transactions.
Mais quels que soient les nouveaux défis à venir, EMV La technologie est déjà la norme dans le monde et façonne l'avenir du traitement des paiements.
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