Liste de vérification du compte Banque d'entreprise: Documents dont vous aurez besoin

Avoir un compte bancaire d'entreprise est une partie cruciale de la gestion d'une entreprise. En plus d'ajouter un autre élément officiel à votre entreprise, un compte-chèques d'affaires garde vos dossiers organisés et sépare vos affaires et vos finances personnelles.

«C'est juste une bonne pratique comptable de séparer vos finances et de créer une entreprise », a déclaré Kevin Ravenscroft, président et chef de la direction de Timberwood Bank à Tomah, Wisconsin.

Si vous ouvrez votre premier compte bancaire d'entreprise, voici ce que vous devriez apporter à la configuration de votre compte rendez-vous.

Identification personnelle et licences professionnelles

Comme pour un compte client, la première chose dont vous avez besoin pour ouvrir votre compte professionnel est une forme d'identification personnelle. Selon le Patriot Act, le Dodd Frank Act et le Bureau de la protection des consommateurs, les propriétaires / exploitants de biens de consommation et d'entreprises doivent fournir certains détails et données pour corroborer leurs identités et leurs modèles commerciaux, a déclaré Jim Angleton, président de la société de services financiers AEGIS Finserv Corp. Nous vous demandons de fournir des photocopies des permis de conduire au titulaire du compte et aux signataires des comptes, ainsi que les licences professionnelles dont vous pourriez avoir besoin pour votre entreprise.

«Les propriétaires d'entreprise doivent garder à l'esprit que toute personne associée à l'entreprise Les signataires et les propriétaires véritables qui contrôlent 10% de plus de l'entreprise devront également présenter une pièce d'identité personnelle », a ajouté Steve Connors, premier vice-président, produits et services aux petites entreprises de la Banque TD

. sous un autre nom que votre propre nom légal, ou si vous êtes incorporé sous un même nom et souhaitez opérer sous un autre nom, vous devrez également apporter la documentation appropriée de votre nom Doing Business As (DBA)

Numéro d'identification d'emploi (EIN)

L'élément suivant dont vous aurez besoin est un numéro d'identification fiscale, et, selon la façon dont votre entreprise est établie, éventuellement un nom d'enregistrement.

"Si vous êtes propriétaire unique, il vous suffit d'avoir un numéro d'identification d'emploi (EIN), votre numéro de sécurité sociale, ainsi qu'un permis de conduire ou un passeport", a déclaré Levi King, CEO Société de solutions et de surveillance, Nav (anciennement Creditera).

King a déclaré que si certaines banques autorisent les propriétaires uniques à ouvrir des comptes sans EIN, c'est une bonne idée d'en créer un parce qu'il réduit le risque de vol d'identité. Pour déterminer votre éligibilité à un EIN ou pour plus d'informations sur l'inscription à un, visitez le site Web de l'IRS.

Statuts et résolutions bancaires

Pour ouvrir votre compte, vous devez apporter la documentation utilisée pour former et enregistrer votre entreprise avec l'état et d'autres entités, a déclaré Connors. Ceux-ci sont souvent appelés des Statuts.

"Si vous formez une entreprise en tant que LLC, société en commandite, société ou autre entité juridique distincte, pour ouvrir un compte bancaire, vous aurez besoin des statuts que vous avez déposés auprès de l'Etat, si vous êtes le seul propriétaire », a déclaré Tiffany Wright, présidente de The Resourceful CEO, une firme de conseil en financement pour les petites et moyennes entreprises.

Si vous êtes l'un des propriétaires multiples, vous devrez également apporter une résolution de les autres propriétaires ou le conseil vous accordant le droit d'effectuer des transactions financières pour l'entreprise et / ou d'ouvrir et de contrôler le compte, a déclaré Wright. Si vous ne disposez pas encore de ces documents, de nombreuses banques conservent des exemples de résolutions à l'intention des petites entreprises.

Chiffres d'affaires attendus

Pour que votre relation bancaire commerciale démarre, les experts suggèrent de fournir autant d'informations que possible sur les transactions financières attendues. Pensez à votre flux de trésorerie anticipé et à vos éventuels besoins de crédit avant votre première réunion.

Angleton a suggéré d'inclure cette information dans un mémo exécutif décrivant vos attentes pour les soldes bancaires mensuels, y compris un montant faible, modéré et élevé.

"Plus vous fournissez de données à l'avance, mieux", a déclaré Angleton, ajoutant que les propriétaires de petites entreprises devraient comprendre que la banque utilisera les informations demandées pour effectuer la vérification diligente requise pour vérifier l'identité et l'activité du demandeur, conformément à la loi sur le secret bancaire.

En personne ou en ligne?

Pour l'ouverture d'un compte,

«L'ouverture d'un compte dans un magasin offre une expertise bancaire en personne pour trouver les meilleurs produits pour faciliter le fonctionnement de votre entreprise et ajoute une autre couche de confort l'ouverture du compte est sécurisé », a déclaré Connors. Les ouvertures en ligne, quant à elles, peuvent faire gagner du temps aux entrepreneurs occupés.

Il est important de noter que l'ouverture de votre compte bancaire en ligne peut limiter vos activités bancaires. En outre, les membres de certaines industries doivent ouvrir des comptes bancaires en personne. Pour plus d'informations sur l'ouverture de comptes bancaires professionnels en ligne, visitez le site Web de l'administration américaine des petites entreprises.

Des sources ont été interrogées pour une version précédente de cet article.

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