Assurance des petites entreprises: de quoi avez-vous besoin

Si vous démarrez votre première entreprise, vous avez probablement un plan pour le financement, le marketing, les ventes, etc. Mais il est également essentiel de faire Assurez-vous d'être protégé contre les risques commerciaux courants - et cela commence par l'obtention d'une police d'assurance d'entreprise.

Le bon programme d'assurance pour les petites entreprises est essentiel au succès à long terme de votre entreprise. Avoir une couverture aide à protéger votre travail acharné et l'investissement dans votre entreprise si quelque chose d'imprévu se produit. En souscrivant une assurance, vous pouvez maintenir votre activité malgré les difficultés et les circonstances.

«Défendre une action peut être paralysant», a déclaré Kevin Kerridge, vice-président exécutif de la petite entreprise chez Hiscox USA. «Une petite entreprise peut intenter une poursuite, même si elle n'a commis aucune erreur ou fait quelque chose de mal.Une simple allégation déclenchera probablement une défense coûteuse.Par conséquent, les nouvelles entreprises souscrivent souvent une assurance pour protéger leur investissement - et leurs espoirs et leurs rêves.

Évaluer vos risques

Un agent d'assurance peut évaluer vos besoins et risques potentiels et proposer un plan pour s'adapter à votre entreprise, a déclaré Jeremy Haldeman, un agent d'American Family Insurance. Pour ce faire, l'agent travaillera avec vous pour effectuer une évaluation de la gestion des risques, qui vous donnera une liste d'événements potentiels pouvant entraîner une perte, déterminer le coût estimatif d'une telle perte et vous indiquer la meilleure façon d'aborder chaque risque.

L'objectif est que l'agent acquière une bonne compréhension de l'entreprise et l'utilise pour identifier les risques potentiels pour le client, a déclaré Haldeman. Cette analyse peut inclure une évaluation des pertes de biens, pertes d'exploitation, pertes de responsabilité, pertes de personnes clés, pertes d'automobile et blessures aux employés.

Le partage de détails spécifiques de votre entreprise et de votre emplacement peut aider votre agent à suggérer les meilleures garanties et le niveau de risque que vous pouvez encourir. Par exemple, considérons un médecin ou un avocat qui a un bureau dans un immeuble appartenant à quelqu'un d'autre, aucun inventaire et équipement de bureau qui ne vaut pas beaucoup. Dans ce cas, l'assurance responsabilité n'est probablement pas aussi importante que l'assurance contre les fautes professionnelles.

Pour une nouvelle entreprise qui envisage sa première police d'assurance, il est sage de considérer un fournisseur qui s'intéresse spécifiquement aux petites entreprises. un certain nombre de fournisseurs en ligne se spécialisent désormais dans les petites entreprises avec un service en ligne impressionnant et des produits adaptés aux petites entreprises en termes de prix et dépouillant le jargon inutilement complexe », a-t-il déclaré à Mobby Business. «Les citations peuvent souvent être obtenues en quelques minutes en ligne, contre des jours pour des méthodes plus traditionnelles.»

Types d'assurance

Bien que de nombreux types d'assurance soient optionnels, il existe quelques cas où une petite entreprise est obligée d'avoir

"Les obligations peuvent découler d'exigences légales, telles que la responsabilité automobile ou l'indemnisation des travailleurs, ou d'un propriétaire ou d'un client qui exige que l'entreprise soit couverte par son contrat de location ou de services". Si vous cherchez d'autres types de couverture pour mieux gérer vos risques, Kerridge a noté qu'une police d'assurance responsabilité civile générale couvre, entre autres choses, les réclamations et les poursuites judiciaires d'autres personnes qui ont été blessées ou dont les biens ont été endommagés . Bien sûr, toutes les réclamations ne sont pas couvertes, et Kerridge recommande aux propriétaires de demander des conseils d'assurance soit en ligne, soit auprès d'un producteur agréé.

Certains assureurs, comme Hiscox, peuvent également offrir une couverture pour la perte ou la détérioration des biens de l'entreprise. il a dit. "Pour une entreprise fournissant des services professionnels, comme un consultant, l'assurance responsabilité professionnelle couvre les accusations d'un client sur les erreurs ou la négligence dans la prestation de services."

Bien que les pertes matérielles dues à un incendie, par exemple, soient couvertes par l'assurance de biens, cette même assurance ne fournit généralement pas d'argent pour les pertes indirectes, telles que celles subies lorsqu'une entreprise est en panne pour des réparations. Une assurance distincte, appelée assurance contre les pertes d'exploitation, couvre ces pertes. Cela couvre la perte de revenu lorsque les opérations quotidiennes sont touchées et que les revenus sont perdus en raison d'une fermeture.

La protection des pertes financières dues au décès ou à la maladie d'un membre important de l'entreprise est importante pour toutes les entreprises, mais plus encore pour les petites entreprises. qui fonctionnent généralement avec peu d'employés. Cette protection est fournie par l'assurance vie des entreprises. Souvent trouvée dans plusieurs entreprises ou partenariats, cette assurance offre une compensation pour le temps ou la perte de travail en raison de l'absence prolongée ou du décès d'un membre clé et fournit une avenue pour l'achat de la partie de l'entreprise du membre clé. Comme une entreprise se développe, les entreprises achètent généralement d'autres produits, tels que la cyberassurance, le parapluie, la criminalité et la fidélité, dit Kerridge.

"Encore une fois, quand on pense à ces produits d'assurance,

Assurez-vous de faire vos devoirs et de faire des recherches sur les lois de votre pays d'origine pour déterminer le type d'assurance dont votre entreprise a besoin. Le site Web Small Business Administration offre également une mine de ressources pour les propriétaires d'entreprises qui examinent les polices d'assurance et les exigences.

Note de l'éditeur:

Le contenu de cet article n'offre pas de conseils juridiques, commerciaux ou d'assurance. entreprise individuelle spécifique. Veuillez consulter votre avocat et / ou votre assureur de petite entreprise pour discuter de votre situation et de vos couvertures.

Des entrevues avec des sources ont été réalisées pour une version précédente de cet article.

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