6 Mythes sur les prêts aux petites entreprises

Obtenir un prêt pour votre petite entreprise est un excellent moyen de stimuler l'investissement et même de faire croître votre entreprise lorsque le moment est venu. Vous avez peut-être entendu des grognements au sujet des prêts aux petites entreprises: ils sont difficiles à obtenir; votre crédit doit être impeccable; Ne demandez pas trop d'argent ou vous serez refusé. Heureusement, ces mythes importants entourant les prêts aux petites entreprises ne sont pas nécessairement vrais.

Il est important de gérer la dette correctement, mais cela peut aider à faire croître votre entreprise à un rythme plus rapide que le scrimping et l'épargne. Pour vous aider à obtenir un prêt pour votre entreprise, Mobby Business a discuté avec des experts en finance afin de démystifier six mythes courants concernant l'obtention d'un prêt commercial.

Mythe n ° 1: Obtenir un prêt pour une petite entreprise est la chose la plus difficile.

Tout comme les autres formes de financement, l'obtention d'un prêt aux petites entreprises est une question de préparation. Assurez-vous que vos livres sont transparents et que vous maintenez la liquidité de la réserve pour encourager le prêteur à rembourser votre dette à temps et à assurer le succès. Les experts s'accordent à dire que la meilleure façon d'éviter les embêtements inutiles est de se préparer à l'avance pour le processus de demande.

"Une grande partie de la frustration liée au financement des petites entreprises peut être allégée", a déclaré Michael Adam, fondateur. et PDG de Bankmybiz, un site qui connecte les propriétaires d'entreprise avec les bailleurs de fonds des entreprises. «Soyez prêt, et préparez tous vos documents pour les présenter aux prêteurs.»

Mythe n ° 2: Vous devez avoir un crédit parfait pour obtenir un prêt aux petites entreprises.

Les faibles cotes de crédit inquiètent certains prêteurs, mais les banques ne sont pas les seuls prêteurs sur le marché. Les prêteurs alternatifs et privés sont souvent capables d'offrir des conditions plus souples, y compris le niveau de solvabilité qu'ils peuvent approuver.

"Bien que les banques traditionnelles puissent être restrictives en matière d'obtention de crédit, d'autres options existent", a déclaré Michael Kevitch. et fondateur de Small Business Funding.

Des sites de prêt alternatifs tels que Small Business Funding ont tendance à fonder leurs décisions de prêt sur les réalités financières d'une entreprise plutôt que sur l'histoire financière des propriétaires d'entreprise. Plus précisément, selon M. Kevitch, les prêteurs alternatifs examinent de près la performance de l'entreprise, le type d'industrie, le temps passé en affaires et les flux de trésorerie avant de consentir un prêt.

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Mythe n ° 3: le meilleur La façon d'obtenir un prêt pour votre entreprise est par le biais d'une banque.

Les entrepreneurs ont plus d'une option pour obtenir du financement; les banques ne sont pas le seul jeu en ville. Il existe des prêteurs alternatifs et privés, ainsi que des types de prêts créatifs comme l'affacturage facture, qui peuvent aider les propriétaires d'entreprise à consolider leur capital sans passer par le processus de demande long et restrictif exigé par les prêteurs conventionnels. une somme relativement faible (entre 5 000 et 250 000 $), obtenir un prêt bancaire est susceptible d'être plus de mal que de valeur, a déclaré Kevitch. Les banques sont plus appropriées pour les entreprises qui sont intéressées à emprunter une grande quantité d'argent et de rembourser le prêt sur une longue période à un taux d'intérêt relativement bas. Kevitch a conseillé aux propriétaires d'entreprises de s'assurer qu'ils relèvent de ces catégories avant de faire une demande auprès d'une banque.

Au lieu de cela, selon Kevitch, les sources de financement alternatives permettent souvent des approbations plus rapides pour des périodes de remboursement plus courtes; parfois, les entreprises peuvent obtenir l'accès aux fonds en aussi peu que sept jours, at-il dit. Parce que les conditions sont plus flexibles, les taux d'intérêt sont souvent plus élevés.

Mythe n ° 4: La meilleure façon d'obtenir un prêt pour votre entreprise est de passer par une banque.

Ce n'est pas parce que vous pouvez obtenir du financement ailleurs que les prêteurs conventionnels et les prêts bancaires ne sont pas pour vous. Parfois, une banque offre exactement l'option de financement dont vous avez besoin. En fait, pour les entreprises établies qui cherchent à croître à un rythme modéré, le financement bancaire traditionnel est généralement une excellente option, a déclaré Adam. C'est quand une entreprise ne correspond pas à ces critères que les propriétaires d'entreprise devraient envisager de magasiner.

«Si vous êtes une entreprise plus jeune, pré-revenu ou faible revenu - mais prévoyez de croître très rapidement en raison de l'industrie que vous êtes

Pour décider si un prêt bancaire est bon pour votre entreprise, recherchez à la fois des prêts traditionnels et des financements alternatifs (par exemple, soins de santé, informatique ou logiciels). sources.

"Si vous prévoyez une croissance régulière au cours des prochaines années, alors une banque traditionnelle peut être la meilleure", a déclaré Adam. "Si vous vous développez comme un fou et vous savez que vous devrez continuer à augmenter votre taille de prêt chaque trimestre, alors amusez-vous avec un partenaire de prêt non bancaire, car les banques ne seront peut-être pas en mesure de répondre à vos besoins. N ° 5: Plus vous demandez d'argent, moins vous êtes susceptible d'être approuvé pour un prêt aux petites entreprises.

Le montant en principal demandé du prêt ne devrait pas avoir d'impact négatif sur votre approbation. Les établissements de crédit sont généralement prêts à répondre à d'importantes demandes de financement pour le bon emprunteur; c'est plus lucratif pour eux à long terme de toute façon. N'ayez pas peur de demander la somme d'argent dont vous avez vraiment besoin! Selon Jess Harris, responsable du contenu et responsable social du prêteur d'affaires Kabbage, un document de travail de la Harvard Business School révèle que les banques préfèrent prêter des montants plus importants. faire plus de profit de gros prêts à long terme.

Evan Singer, directeur général du programme de prêts en ligne Small Business Administration SmartBiz Loans, a déclaré qu'une entreprise devrait demander le montant dont elle a besoin - ni plus ni moins. Il recommande de considérer à la fois combien d'argent vous avez vraiment besoin pour développer votre entreprise, et combien d'argent vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois.

"Assurez-vous que vous avez des liquidités pour rembourser votre prêt", a déclaré Singer. "C'est la plus grande chose qu'un [prêteur] va vérifier - que [le propriétaire de l'entreprise] peut réellement se permettre de rembourser son prêt."

Mythe n ° 6: Le facteur le plus important à considérer est le taux d'intérêt

Il est facile de se concentrer sur le taux d'intérêt du prêt. Essentiellement, le taux d'intérêt nous dit exactement combien cet argent va nous coûter à la fin de notre période de remboursement. C'est certainement une information cruciale, mais ce n'est qu'un aspect de l'affaire.

Bien que les taux d'intérêt soient un aspect important à considérer lors du choix d'un prêteur, il y a beaucoup d'autres facteurs à garder à l'esprit. Harris a suggéré de demander quelles sont les conditions du prêt, à quel moment vous devez rembourser l'argent et à quoi vous pouvez utiliser le prêt.

Prêt à choisir un prêt? Consultez la liste des meilleurs prêts aux petites entreprises de Mobby Business.

Des entrevues avec des sources ont été réalisées pour une version précédente de cet article.

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