Les coopératives d'épargne et de crédit et le financement participatif par capitalisation: un partenariat réussi

Le crowdfunding par actions, un moyen de mobiliser des capitaux auprès des investisseurs de petit dollar mis en œuvre par le titre III du Jumpstart Notre loi sur les start-ups (JOBS) est entrée en vigueur il y a près d'un an . La mesure a été présentée comme un moyen alternatif de financer à la fois les entreprises en démarrage et les entreprises locales qui pourraient avoir du mal à obtenir un prêt ou à attirer des investisseurs plus conventionnels.

Par nature, le financement participatif est une entreprise horizontale; les entreprises qui sollicitent de petits investissements s'enregistrent auprès de la SEC par le biais d'une plateforme intermédiaire et commencent à construire des capitaux en vue de réaliser leur objectif. S'ils atteignent cet objectif, ils reçoivent le financement et les investisseurs deviennent officiellement actionnaires. Une plateforme intermédiaire, GrowthFountain, a vu l'opportunité de fusionner le concept de crowdfunding equity avec un autre type d'institution horizontale: la credit union.

Les credit unions sont des institutions financières similaires aux banques, à l'exception d'une différence majeure: entités à but lucratif, mais plutôt des coopératives. Chaque titulaire de compte dans une coopérative d'épargne et de crédit est un copropriétaire qui conserve une participation démocratique dans l'institution et reçoit des dividendes sous la forme de taux d'intérêt plus favorables, que ce soit sur les dépôts ou les prêts. "Quand nous avons créé GrowthFountain et pensé au crowdfunding, une ampoule électrique est sortie de ma tête", a déclaré M. Staut à Mobby Business. «Notre mission a tellement de similitudes avec une coopérative de crédit que nous nous concentrons tous sur les personnes qui aident les gens et le développement communautaire.»

L'intersection du financement participatif et des coopératives de crédit

Ensemble, il a contacté Callahan & Associates, un important groupe de réflexion sur les coopératives de crédit, pour évaluer l'intérêt des syndicats à offrir l'accès à la plateforme de financement participatif de GrowthFountain. Il s'est avéré que l'intérêt était immense, a déclaré Staut. Bien que la société soit encore au début du processus, elle compte déjà trois partenaires de coopératives de crédit: Digital Credit Union, une des 10 plus importantes caisses de crédit comptant 620 000 membres dans 50 États; Jeanne D'Arc Credit Union, dont le siège est au Massachusetts, compte 85 000 membres; Environ une douzaine d'autres contrats sont en cours, et Staut estime que lorsque l'encre sera sèche, la plateforme de financement participatif de GrowthFountain sera disponible pour environ 3 millions de caisses de crédit.

Chaque coopérative de crédit tire parti de la plateforme de GrowthFountain, mais l'image de marque et l'image sont uniques à la coopérative d'épargne et de crédit qui l'offre à ses membres. Les principales entreprises affichées sur chaque site sont uniques à la région géographique dans laquelle la caisse fonctionne également, ce qui signifie que les membres peuvent investir dans des entreprises locales - peut-être même celles qu'ils visitent et fréquentent.

Garder l'argent dans l'économie locale

Le financement participatif par actions permet de conserver la richesse dans les communautés locales, ce qui complète la nature coopérative financière des coopératives de crédit. Lorsque les investisseurs reçoivent régulièrement de faibles dividendes, au lieu de grandes sociétés de capital-risque ou d'investisseurs providentiels privés dans des villes éloignées, l'argent tend à rester dans les économies plus petites.

"Ces caisses populaires saisissent l'opportunité d'ajouter du financement participatif comme un outil pour leurs membres », a déclaré Staut. «Les profits [des sociétés participantes] restent locaux et recirculent dans cette économie, alors je pense que le potentiel pour nous de travailler avec les coopératives de crédit pour soutenir les entreprises locales est quelque chose que vous n'obtiendriez pas habituellement d'une banque conventionnelle. Cependant, il y a des limites à la quantité d'actions que les investisseurs individuels peuvent acheter. En vertu des règles de financement participatif du titre III, les investisseurs dont la valeur nette ou le revenu annuel est inférieur à 100 000 $ ne peuvent investir plus de 5% de leur revenu annuel ou de leur valeur nette, selon le moins élevé. Ceux qui ont une valeur nette ou un revenu supérieur à 100 000 $ demeurent limités à 10%, et aucun investisseur ne peut acheter plus de 100 000 $ en titres en une année grâce à toutes les offres de financement participatif.

Selon M. Staut, le financement participatif par l'intermédiaire des coopératives de crédit est particulièrement utile pour les petites entreprises locales et en démarrage.

«C'est un outil puissant pour connecter les entrepreneurs à leurs investisseurs», a-t-il déclaré. «Pour moi, le financement participatif est parfait pour les entreprises locales et les entreprises en démarrage, et les caisses de crédit nous donnent la possibilité de communiquer avec elles partout au pays d'une manière que nous n'aurions pas pu faire autrement.»

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