Location d'équipement: Guide à l'intention des propriétaires d'entreprise

Si vous êtes sur le marché pour de nouveaux équipements ou de la technologie pour votre entreprise en 2017, mais que vous ne pouvez pas vous permettre de l'acheter, le leasing est une option à considérer.

Au lieu d'acheter l'équipement ou la technologie pure et simple, le crédit-bail vous permet d'effectuer des paiements mensuels plus petits, généralement sur une période de plusieurs années. À la fin du bail, vous avez généralement la possibilité de simplement retourner l'équipement ou de l'acheter à un prix qui tient compte de l'appréciation et du montant que vous avez payé pendant la durée du bail.

Parmi les avantages du crédit-bail d'équipement sont:

Beaucoup de bailleurs ne nécessitent pas un acompte important
Vous ne vous retrouvez pas avec du matériel obsolète à la fin du bail
Les locations de matériel sont souvent admissibles à des crédits d'impôt. Selon le bail, vous pourriez être en mesure de déduire vos paiements à titre de dépense d'entreprise en profitant de l'article 179 Financement qualifié.

Si vous pensez déjà que le crédit-bail d'équipement est pour vous, nous vous encourageons à consulter notre examen prêteur, nous recommandons le meilleur pour les prêts d'équipement. Le prêteur que nous avons choisi offre également des options de crédit-bail.

Si vous ne savez toujours pas si le leasing d'équipement vous convient, poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur le démarrage, le processus de location, les différents types de baux et Avant de commencer le processus, il est important de répondre aux questions suivantes:

Quel est votre budget mensuel?

Le leasing offre des paiements mensuels nettement inférieurs comparaison à l'achat. Mais cela doit encore être pris en compte dans votre flux de trésorerie mensuel.

Combien de temps l'équipement sera-t-il utilisé? Pour une utilisation à court terme, le leasing est presque toujours le moyen le plus économique. Mais si vous utilisez l'équipement pendant trois ans ou plus, un prêt ou une marge de crédit standard peut être plus avantageux qu'un bail.
À quelle vitesse l'équipement deviendra-t-il obsolète? La technologie est plus susceptible de devenir obsolète plus rapidement que les autres types d'équipement. Considérez ceci avant de décider si une reprise a du sens pour vous.
Note de la rédaction: Vous cherchez des informations sur le crédit-bail d'équipement? Utilisez le questionnaire ci-dessous, et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin: La gamme d'équipements pouvant bénéficier d'un bail est pratiquement illimitée. Mais il y a deux conditions:

Prix d'achat

- Les baux d'équipement permettent aux entreprises d'obtenir de l'équipement et de la machinerie dont la valeur est élevée. Cela va des articles uniques coûteux comme les moniteurs cardiaques et les machines d'extraction à des articles plus petits nécessaires en vrac comme les kiosques, les licences de logiciels et les téléphones. Pour cette raison, il est rare de trouver un contrat de location pour des achats de moins de 3 000 $ et beaucoup de grands prêteurs ont un achat minimum de 25 000 $ à 50 000 $.

Actifs durables - L'équipement que vous louez doit être considéré comme " En d'autres termes, cela signifie tout ce qui pourrait être répertorié comme un bien personnel et non attaché de façon permanente à l'immobilier.
La rentabilité de tout achat d'équipement est largement déterminée par la méthode de financement, ce qui en fait l'une des étapes les plus cruciales dans le processus d'achat. Pourtant, même si un bail d'équipement représente souvent l'une des options les plus lucratives, ce n'est pas la seule alternative. Selon votre flux de trésorerie, votre pointage de crédit et vos comptes débiteurs, vous pourriez être en mesure de trouver une meilleure offre Considérations d'achat ou de location

Bien que de nombreuses entreprises bénéficient du crédit-bail d'équipement, être une option plus rentable. En résumé, les facteurs déterminants utilisés pour comparer l'achat et la location incluent:

Prix d'achat

Montant financé

Amortissement annuel
Taux d'imposition et d'inflation
Coûts de location mensuels
Utilisation du matériel
Coûts de propriété et de maintenance
De manière générale, une location d'équipement est idéale qui a régulièrement besoin de mise à niveau - par exemple, les ordinateurs et les appareils électroniques. Un bail vous donne la liberté d'obtenir les dernières machines avec un coût initial bas et fournit des paiements mensuels fiables que vous pouvez budgétiser. Dans le même temps, ce calendrier de paiement à faible coût offre également un plus large éventail d'options pour de nombreuses entreprises en termes d'équipements qui leur sont accessibles. Cela peut permettre d'acheter du matériel qui serait autrement trop coûteux à acheter.
Bien sûr, les baux exigent des intérêts, ce qui peut augmenter le coût global d'une machine au fil du temps, la rendant plus chère que si elle était achetée carrément - surtout si vous finissez par acheter l'équipement à la fin du bail. En outre, certains prêteurs appliquent une durée spécifique qui peut ajouter au coût si la durée du bail dépasse votre nécessité. Dans ce scénario, vous pourriez être bloqué avec un paiement mensuel ainsi que les coûts de stockage associés à l'équipement inutilisé.

L'achat d'un article est l'autre option, souvent choisie par ceux qui ont besoin de personnalisations améliorées. Lorsque vous possédez un équipement, vous pouvez l'adapter à vos besoins précis. ce n'est pas toujours le cas avec un bail. De même, certains acheteurs rapportent un plus large éventail d'options par rapport à un contrat de location car ils ne sont pas liés par les limites d'un bailleur.

Les achats vous permettent également de résoudre immédiatement tout problème sans avoir à attendre l'approbation du bailleur entreprise pour obtenir une pièce de rechange ou une réparation. En plus des avantages fiscaux relatifs à l'amortissement offerts par l'article 179, vous pourrez également récupérer de l'argent en revendant l'équipement lorsque vous ne l'utiliserez plus.

Mais comme un bail, les achats ont leurs inconvénients. Le plus important est l'obsolescence; Avec un achat, vous êtes coincé avec les machines obsolètes jusqu'à ce que vous pouvez acheter de nouvelles. Compte tenu de la compétitivité du marché et de la disponibilité d'incitations fiscales, cela suffit souvent à dissuader de nombreux acheteurs d'acheter directement. Ajoutez à cela toutes les dépenses associées à la maintenance et aux réparations, et un achat peut représenter un investissement important.

Selon certaines estimations, les entreprises budgétiseront entre 1% et 3% des ventes pour les coûts de maintenance. Cependant, il s'agit d'une estimation approximative, avec les coûts réels déterminés par l'équipement lui-même, les heures de service, l'âge, la qualité et la garantie.

Crédit-bail d'équipement par rapport à d'autres options financières

bail. En fait, ce n'est même pas le plus commun. Les prêts, les marges de crédit et les services d'affacturage sont aussi des moyens populaires de financer un achat important d'équipement.

Comme dans le cas d'un achat, les prêts permettent de mieux s'approprier l'équipement. Avec un bail, le bailleur détient le titre de tout équipement et vous offre la possibilité de l'acheter à la fin du bail. En comparaison, un prêt vous permet de conserver le titre sur l'un des articles que vous achetez, garantissant l'achat contre des actifs existants.

Important à noter

: un prêt accorde plus d'importance au pointage de crédit de votre entreprise. Cela peut rendre difficile l'approbation des nouvelles entreprises et des petites entreprises. Pour cette raison, les prêts sont principalement utilisés par les entreprises établies avec un excellent crédit, qualificatifs qui leur permettent d'obtenir les meilleures conditions.

Malheureusement, les termes sont en même temps quelques-uns des principaux inconvénients d'un prêt. Contrairement à un contrat de location qui prévoit un financement à taux fixe, un prêt ou une marge de crédit peut fluctuer tout au long de la durée du prêt. Cela peut rendre problématique la budgétisation en fonction de la taille du prêt. En outre, les banques et autres prêteurs exigent souvent un acompte beaucoup plus important - 20% du coût total de l'équipement selon certaines estimations. En plus des prêts, l'affacturage est un moyen alternatif d'acheter du matériel coûteux et souvent plus rapide que processus de demande de prêt. En tirant parti de vos comptes débiteurs, vous pouvez rapidement transformer vos paiements en espèces en vendant ces factures à un facteur. Souvent payant jusqu'à 90% de la valeur totale de vos comptes débiteurs (en fonction de la solvabilité de vos clients), l'affacturage est une alternative idéale au leasing et aux prêts pour les startups et les petites entreprises.

Le financement est généralement disponible en quelques jours. Cela fait de l'affacturage une ressource populaire pour les petites entreprises manufacturières, l'industrie du transport et les entreprises qui traitent couramment les contrats qui ont un délai d'exécution rapide.

Processus de location

Lorsque vous demandez un bail, vous pouvez vous attendre à ce que :

Étape 1

- Vous remplissez une demande de location d'équipement. Assurez-vous d'avoir des données financières disponibles pour l'entreprise et ses principes, car cela peut être nécessaire dès le début ou après avoir complété l'application

Étape 2 - Le locateur traite votre demande et vous informe du résultat. Cela se produit généralement dans les 24 à 48 heures suivant la soumission de la demande
Étape 3 - Une fois l'approbation reçue, vous devez revoir et finaliser la structure du bail, y compris les paiements mensuels et le TAEG à taux fixe. Après la révision, vous signez les documents et vous les soumettez à nouveau au bailleur, incluant généralement le premier paiement.
Étape 4 - Lorsque le locateur a reçu et accepté les documents signés et le premier paiement, vous êtes informé le bail est en vigueur et vous êtes libre d'accepter la livraison de l'équipement et de commencer toute formation nécessaire
Étape 5 - Les fonds sont libérés dans les 24 à 48 heures directement à vous ou le fabricant que vous achetez.
Certains bailleurs peuvent ne pas exiger de documents financiers et / ou d'un plan d'affaires pour les demandes de montants en dollars de 10 000 $ à 100 000 $. Pour un financement de 100 000 $ à 500 000 $ (et plus), vous devez fournir des états financiers complets ainsi qu'un plan d'affaires Bail d'exploitation ou crédit-bail

Bail d'exploitation

Il existe deux principaux types de location d'équipement. Le premier est connu comme un bail d'exploitation. En bref, cette structure est fournie par un bailleur pour permettre à une entreprise d'utiliser un actif particulier pendant une période donnée sans en être propriétaire. La période de location est généralement plus courte que la durée de vie économique de l'équipement. Ainsi, à la fin du bail, le bailleur est autorisé à récupérer les coûts supplémentaires par la revente.

Contrairement à un achat ferme ou à un équipement garanti par un prêt standard, l'équipement en vertu d'un contrat de location ne peut être considéré comme capital. C'est comptabilisé comme une dépense de location. Cela procure deux avantages financiers spécifiques:

L'équipement n'est pas comptabilisé en tant qu'actif ou passif

L'équipement est toujours admissible à des incitatifs fiscaux

Les taux offerts par les concessionnaires sont généraux, mais en général, le TAP moyen un contrat de location-exploitation est de 5% ou moins. Les contrats moyens s'étendent de 12 à 36 mois
Avec la prévalence du crédit-bail, les nouvelles réglementations comptables du Financial Accounting Standards Board (FASB) obligent les entreprises à révéler leurs obligations de location pour éviter la fausse impression de solidité financière. En fait, selon

rapports récents

, tous les contrats de location de matériel, à l'exception des plus courts, doivent maintenant être inclus dans les bilans. Alors que l'équipement loué ne doit pas être déclaré comme un actif en vertu d'un contrat de location-exploitation, il est loin d'être exempt de responsabilité. Financement de location Le deuxième type de location d'équipement est un contrat de location-financement. Parfois connu sous le nom de contrat de location-acquisition, cette structure est semblable à un contrat de location-exploitation en ce sens que le bailleur est propriétaire de l'équipement acheté. Mais cela diffère en ce que le bail lui-même est comptabilisé comme un actif, ce qui augmente les participations de votre entreprise ainsi que sa responsabilité.

Généralement utilisée par les grandes entreprises comme les grands détaillants et les compagnies aériennes, cette configuration offre un avantage unique. réclamer à la fois le crédit d'impôt pour amortissement sur l'équipement ainsi que les frais d'intérêts associés au contrat de location lui-même. En outre, la société peut choisir d'acheter l'équipement à la fin d'un contrat de location-financement.

Compte tenu de l'avantage financier que cela procure, le TAP pour un contrat de location-financement est plus élevé et double souvent celui d'un contrat de location-exploitation. Les taux d'intérêt standard se situent actuellement entre 6% et 9%. Les contrats moyens vont de 24 à 72 mois.

Responsabilités du locataire

Un certain nombre de responsabilités supplémentaires peuvent entraîner des dépenses supérieures au coût de votre paiement de location mensuel. Ces articles comprennent généralement:

Assurance

- Les estimations moyennes de l'assurance responsabilité varient de 200 à 2 200 $ par année, et de nombreuses entreprises déclarent des coûts de 1 000 $ ou moins.

Coûts externes - Selon la structure de votre bail vous pourriez être tenu responsable de certains travaux d'entretien et de réparation. Les coûts externes peuvent également inclure les frais juridiques, les amendes et les frais de certification.
Retour de l'équipement - Cela comprend les frais de transport et d'expédition
Frais - Lisez attentivement votre contrat. Les frais peuvent être évalués pour tout, des frais de documentation uniques (parfois jusqu'à 250 $) aux frais de paiement tardif pouvant aller jusqu'à 25 $ ou jusqu'à 15% du montant en souffrance.
Comparaison de l'équipement fournisseurs de financement Compte tenu des coûts et des considérations abordés dans les sections ci-dessus, il est essentiel de comparer un certain nombre de fournisseurs de location d'équipement pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux. Avant de commencer votre recherche, il est important de vous familiariser avec les trois différents types de fournisseurs de financement d'équipement et les avantages que chacun peut fournir. Ceux-ci incluent:

Courtier

- Comme un courtier d'assurance, un courtier de location servira d'intermédiaire entre vous et les éventuels bailleurs. Le courtier vous présentera les offres et soumettra vos demandes de financement, en gérant une grande partie de la paperasserie pour vous. Les courtiers ne représentent qu'un petit segment du marché de la location, et leur service n'est pas bon marché. Les courtiers factureraient de 2 à 4 pour cent du coût de l'équipement pour négocier un accord. L'avantage d'utiliser des courtiers est réalisé dans leurs relations étendues. Souvent spécifiques à une industrie particulière, ils se spécialisent dans l'obtention d'une gamme d'équipements plus large, parfois à un meilleur prix que les canaux standards.

Société de leasing - C'est souvent la filiale de leasing d'un fabricant ou revendeur. Aussi connu sous le nom de bailleur captif, le seul but d'une société de crédit-bail est de faciliter les baux avec sa société mère ou son réseau de concessionnaires. Pour cette raison, vous ne traiterez généralement qu'avec une société de leasing lorsque vous travaillez directement avec un fabricant.
Bailleur indépendant - Ce type englobe tous les fournisseurs de location tiers. Les bailleurs indépendants comprennent des banques, des spécialistes du crédit-bail et des sociétés financières diversifiées qui fournissent des baux d'équipement directement à une entreprise. Ils se distinguent d'une société de crédit-bail en ce qu'ils se spécialisent généralement dans la re-commercialisation d'équipements, une compétence qui leur permet de regrouper des produits de plusieurs fabricants et d'offrir un TAEG plus compétitif.
Conseils pour choisir un locateur des conseils sur le choix d'un bailleur de qualité est de les examiner aussi étroitement qu'ils vous examinent. Donner la préférence à ceux qui sont prêts à travailler avec votre entreprise en tant que partenaire. Cela peut être représenté par le niveau de formation et l'expérience qu'ils ont par rapport à votre secteur d'activité, ou peut-être la qualité et la quantité de références positives qu'ils sont prêts à fournir. Il convient de noter que certains des frais mentionnés dans les responsabilités du locataire peuvent être couverts ou annulés selon le bailleur, en particulier les frais de demande et les frais de retard (au moins pour le premier paiement en retard).

Informations commerciales

- Y compris les antécédents de paiement, les antécédents de crédit, les informations commerciales, les relations commerciales, les états financiers et les documents publics éventuels

Litige en cours - Rechercher dans les registres publics les avis de litige en cours. Système de paiement
- Est-ce facile ou exige-t-il des tonnes de paperasserie? Questions à poser à un concessionnaire
Voici quelques dernières questions qui peuvent vous aider à déterminer la liste des futurs locateurs Quel est le mieux adapté aux besoins de votre entreprise: Combien d'argent est nécessaire à l'avance?

Le financement par location fournit souvent 100% des cotisations requises pour l'achat d'un équipement. Les prêts ne le font pas, nécessitant souvent jusqu'à 20 pour cent du total comme un acompte. Si un acompte est requis, vous pouvez envisager de réaffecter le capital pour couvrir les frais initiaux

Qui profite de l'avantage fiscal?

Dans le cadre d'une structure de prêt, votre entreprise peut demander une dépréciation. Cependant, vous devrez verser un acompte et être responsable d'un taux d'intérêt plus élevé. En vertu d'un bail, le bailleur réclame une dépréciation. En échange, ils offrent un APR inférieur - souvent la moitié de celui fourni par un prêt. Si le crédit d'amortissement est important pour vous et que vous souhaitez toujours louer, demandez des informations sur la disponibilité des financements ou des contrats de location-acquisition.

Les conditions de financement sont-elles flexibles?

comparaison aux prêts. Selon la structure du bail, vous pouvez choisir de commencer avec des paiements peu élevés et augmenter au fil du temps (connu sous le nom de «bail progressif»), reporter le paiement pour vous donner une fenêtre supplémentaire avant que le premier paiement soit dû, et même ajouter de l'équipement supplémentaire sur un bail existant dans une structure de «bail principal»

Sylvia Rosen a contribué à cet article

Note de la rédaction: Vous cherchez des informations sur le crédit-bail d'équipement? Utilisez le questionnaire ci-dessous, et nos partenaires fournisseurs vous contacteront pour vous fournir les informations dont vous avez besoin:

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