401 (K) Plan: Qu'est-ce que c'est et comment en choisir un?

En ce qui concerne l'épargne-retraite, l'un des plans les plus courants et les plus utilisés est la 401 (k). Un 401 (k) fait partie d'un plan d'intéressement qui permet aux employés de contribuer une partie de leur salaire à des comptes individuels pour économiser de l'argent pour la retraite. L'argent est déduit de leur salaire et déposé directement dans leur compte 401 (k). À l'exception d'un Roth 401 (k), ces régimes sont à imposition différée, ce qui signifie que les impôts fédéraux ou d'État ne sont pas payés sur les gains jusqu'à ce que l'argent soit retiré.

Parce que les cotisations ne comptent pas revenu, l'Internal Revenue Service fixe des limites sur combien les employés peuvent contribuer à un plan 401 (k) chaque année. La limite pour 2016 est de 18 000 $, mais elle peut être rajustée à l'avenir en fonction du coût de la vie.

Les employeurs ont la possibilité de jumeler ou de faire leurs propres cotisations aux régimes 401 (k) de leurs employés pour les inciter à participer. Le montant variera avec chaque entreprise, mais la compagnie peut offrir de correspondre entre 25 et 100 pour cent, jusqu'à un certain pourcentage du salaire de l'employé. L'admissibilité à participer diffère également d'une entreprise à l'autre, certains permettant aux employés de commencer à contribuer à un régime dès leur embauche et d'autres nécessitant une période d'attente d'un mois à un an.

D'après Andrew Meadows, vice-président de la marque et de la culture chez Ubiquity Retirement + Savings, les tendances en matière de contribution des employeurs et de concordance avec les régimes 401 (k) des employés ne devraient pas changer à l'avenir. Il ajoute, cependant, qu'il existe des mandats de l'Etat à venir pour les régimes de retraite des petites entreprises, tels que IRAs de déduction de paie.

Types de plans 401 (k)

Une répartition complète des plans 401 (k) peut être trouvé sur le site Web de l'IRS, mais les quatre types les plus courants sont:

1. Traditionnel plan 401 (k) Ceci est considéré comme le plus flexible des plans et permet aux employés de faire des contributions avant impôts. Plan du havre 401 (k).
2. Ce régime est semblable au régime traditionnel, sauf qu'il exige que les cotisations de l'employeur soient acquises dès qu'elles sont faites. Plan simple 401 (k)
3. . Ce plan ne peut être offert que par les entreprises de moins de 100 employés. Plan Roth 401 (k)
4. . Ce plan est financé avec un revenu après impôt, de sorte que l'argent économisé n'est soumis à aucune taxe fédérale ou étatique tant que l'investisseur atteint l'âge de 59 ans et demi avant le retrait. Un plan 401 (k) est-il approprié?

Vous pouvez penser que votre entreprise est trop petite pour un plan 401 (k), mais ces plans ne sont pas seulement pour les grandes entreprises. Meadows a noté que c'est une idée fausse commune, et a déclaré que les propriétaires de petites entreprises ont quelques raisons principales d'hésiter à mettre en œuvre un 401 (k):

Avoir un plan 401 (k) affecterait le succès de l'entreprise.

• Les plans sont vraiment compliqués et impliquent généralement beaucoup de jargon.
• C'est cher. Il y a des frais impliqués comme la gestion des frais et des frais d'investissement qui ne sont généralement pas présentés au début.
• Bien que le site Web de l'IRS vous dise exactement ce que vous devez savoir sur les régimes, vos employés pourraient ne pas savoir . Meadows a conseillé aux employeurs de «parler en termes réguliers [et] d'en tirer les complications» en expliquant le plan à vos employés.

Ne comprenez pas le plan vous-même ou vous posez des questions sur vos contributions en tant qu'employeur? Envisager d'embaucher un conseiller financier avec beaucoup d'expérience dans l'industrie, a déclaré Meadows.

"Les meilleurs conseillers financiers sont les gens qui l'ont déjà fait", at-il ajouté.

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