Quitter votre emploi de jour? Principes de base de la couverture des avantages pour les entrepreneurs

Il y a beaucoup de choses à considérer si vous songez à quitter le monde de l'entreprise pour devenir un entrepreneur à temps plein. Même si vous avez réfléchi à la façon de joindre les deux bouts sans votre salaire, vous laissez derrière vous plus qu'un salaire régulier lorsque vous présentez votre démission.

Beaucoup d'entrepreneurs ne considèrent pas les coûts des impôts et des avantages sociaux tels que

«Beaucoup d'entre nous ne comprennent pas complètement le coût des prestations lorsque nous travaillons pour quelqu'un d'autre», a déclaré Alice Bredin, fondatrice et présidente de Bredin. . "Les augmentations annuelles à deux chiffres de ces coûts ne sont pas rares, alors les propriétaires d'entreprise peuvent avoir du mal à trouver une solution abordable qui réponde à leurs besoins et à payer les avantages à mesure que les coûts augmentent."

», a ajouté Paul Davidson, directeur des services de ressources humaines chez Paychex. "Une première étape importante consiste à prioriser les avantages que vous devez avoir pour vous-même et à offrir aux nouveaux employés à mesure que votre entreprise se développe."

Le véritable coût d'être employeur - même si vous êtes votre seul employé - est stupéfiant. et il est important de se préparer à ces obligations financières avant de quitter votre emploi de jour. Voici ce que vous devez savoir sur la couverture des avantages et des charges fiscales lorsque vous êtes un travailleur autonome.

Les charges sociales

Vous connaissez les déductions fiscales fédérales et d'État qui découlent de votre salaire? Votre employeur partage ces taxes avec vous. Ainsi, lorsque vous vous retrouvez seul, vos obligations fiscales augmenteront considérablement si vous embauchez des gens.

«Beaucoup d'entrepreneurs sont choqués quand ils réalisent le coût réel d'embaucher un employé», a déclaré Ed Suarez-Solar, avocat au cabinet d'avocats Gunster. "[Il y a] les charges sociales, la part de l'employeur de la sécurité sociale et de l'assurance maladie, l'assurance chômage et l'impôt sur le chômage."

Joel Klein, PDG de BizTank, suggère d'engager un comptable

"Avant d'embaucher un employé, assurez-vous de bien comprendre les règles et obligations fiscales de base ou vous avez au moins un comptable à qui vous pouvez vous adresser si vous avez des questions", a-t-il déclaré. . "Une fois que vous embauchez un employé, les charges sociales deviennent un facteur important dans l'augmentation de vos obligations fiscales."

Même si vous opérez en solo, vous devrez toujours faire face à la taxe sur le travail indépendant. Si vous avez pigé ou fait des travaux indépendants sur le côté avant, vous êtes probablement familier avec ceci: Au moment des impôts, vous devez à l'IRS une partie de votre bénéfice net pour l'année pour couvrir la sécurité sociale et l'assurance-maladie. Vous pourriez être en mesure de déduire une partie de cela, mais c'est une bonne idée de mettre de côté l'argent de ce que votre entreprise apporte pour éviter une grosse entaille dans votre flux de trésorerie lorsque vous déposez des taxes.

Visitez le site Web de l'IRS pour en savoir plus Fonctionnement de l'impôt sur le travail indépendant

Assurance

La plupart des nouveaux entrepreneurs savent qu'ils devront examiner leurs options en matière de polices d'assurance d'entreprise, comme la responsabilité civile générale. Mais les protections personnelles comme l'assurance médicale, dentaire et d'assurance-vie, que les employeurs corporatifs offrent généralement, peuvent être un peu plus difficiles à naviguer lorsque vous êtes travailleur autonome.

À moins d'être couvert par un régime de parent ou conjoint besoin de faire des achats de comparaison et de sécuriser votre propre couverture. Renoncer à l'assurance maladie pour économiser de l'argent, même pour une courte période, est très peu judicieux. La Loi sur les soins abordables dicte actuellement que les individus peuvent être pénalisés jusqu'à 2,5% du revenu de leur ménage s'ils ne sont pas couverts, a déclaré Suarez-Solar.

Selon votre situation, vous voudrez peut-être continuer à utiliser votre assurance santé parrainée par votre employeur après votre départ. En vertu de la COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act), vous pouvez conserver votre couverture jusqu'à 18 mois si vous payez la totalité de la prime, plus des frais administratifs. Cela peut être un bon choix si vous avez de la difficulté à trouver un plan approprié, surtout si votre couverture actuelle est bonne. Cependant, Jackie Breslin, directeur des services du capital humain à la société de solutions RH TriNet, a noté que les nouveaux entrepreneurs peuvent être surpris du prix de leur assurance COBRA.

"Ils peuvent sous-estimer le coût de continuer leurs avantages n'a pas ... calculé le montant de la prime que leur employeur contribuait ", a déclaré Breslin. «Certains des avantages offerts par les employeurs peuvent aussi être difficiles à convertir en un régime individuel ou à obtenir par eux-mêmes L'assurance invalidité peut être difficile ou incroyablement coûteuse pour un entrepreneur, et c'est un type d'assurance si important "Davidson a convenu que l'assurance invalidité ou remplacement de revenu est une grande priorité pour les entrepreneurs, mais a noté que les souscripteurs sont préoccupés par les risques associés à fournir une assurance invalidité aux nouveaux propriétaires d'entreprise.

" Les entrepreneurs devraient être prêts à

Les plans de santé obtenus via HealthCare.gov peuvent être assez coûteux, mais en tant que propriétaire d'entreprise indépendant, vous pouvez peut-être déduire des primes pour vous et votre Selon John Swanciger, PDG de la communauté des petites entreprises en ligne Manta. Si votre principale source de revenus est la pige, une autre option est de rejoindre le Freelancer's Union et d'acheter une assurance (parmi d'autres avantages) via l'organisation.

Régimes de retraite

Si vous avez travaillé quelques emplois différents, vous avez probablement Vous savez déjà que l'argent de votre compte d'épargne-retraite peut être transféré d'un régime à un autre. La conversion d'un régime parrainé par l'employeur à un régime individuel n'est pas difficile ou onéreuse (au-delà des frais administratifs), mais si votre employeur avait un taux de cotisation, vous devrez vous demander si vous pouvez vous permettre de combler la différence.

"De nombreuses entreprises bien établies égalent les taux de cotisation 401 (k) de leurs employés - un luxe qui n'est pas possible pour un travailleur indépendant", a déclaré M. Swanciger à Mobby Business. "Cependant, la bonne nouvelle est qu'un individu 401 (k) ou solo 401 (k) fonctionne comme les régimes de retraite traditionnels offerts par les grandes entreprises."

Il existe de nombreuses options de retraite disponibles, mais les choses commencent à changer vous commencez à embaucher des employés. Klein a dit:

Si vous avez des employés, vous pouvez mettre en place un plan de pension de retraite simplifié, qui vous permet de contribuer à votre propre compte et leur, sans les coûts d'exploitation des régimes de retraite conventionnels. Lorsque vous atteignez cette phase, Davidson rappelle aux propriétaires d'entreprises d'étudier les mesures de conformité et de réglementation qui s'appliquent aux régimes de retraite offerts par les employeurs.

Par exemple, lorsque l'employeur établit un régime 401 (k), il doit adopter un plan officiel documenter et informer les employés admissibles sur le plan, y compris qui peut participer et comment cela fonctionne », a-t-il dit. Les participants au régime doivent également recevoir des notifications régulières sur leurs comptes de régime et être informés de tout changement important aux modalités du régime. »

Pour de plus amples renseignements sur les régimes de retraite offerts aux propriétaires d'entreprise et aux travailleurs autonomes Guide journalier

Autres dépenses supplémentaires

Il y a beaucoup de coûts inattendus une fois que vous devenez un entrepreneur à plein temps, et la mise en place d'un fonds d'urgence pourrait vous épargner beaucoup de maux de tête, dit Klein. Avoir de l'argent dans vos économies que vous prévoyez d'utiliser pour prendre votre entreprise est une chose, avoir un fonds d'urgence pour les dépenses extérieures est une autre ", a déclaré Klein.

Breslin de TriNet a rappelé aux entrepreneurs qu'ils seraient responsables de tout l'équipement et des fournitures de bureau fournis par leur entreprise - ordinateurs portables, logiciels spécialisés, imprimantes, téléphones et même support technique.

«Un entrepreneur devra établir une relation avec un service informatique »Bredin a conseillé de demander conseil à des personnes qui comprennent l'activité que vous envisagez de démarrer. .
«Une des meilleures façons de connaître tous les coûts associés à la gestion d'une entreprise est de parler à un comptable qui connaît le type d'entreprise que vous voulez gérer», a-t-elle déclaré. "Participer à des événements où les propriétaires d'entreprise se rassemblent peut également être utile.A ces réunions, vous pouvez parler à plusieurs propriétaires d'entreprise qui peuvent être disposés à partager les surprises bonnes et difficiles - de gérer [ce] type d'entreprise. le travail pour poursuivre l'entrepreneuriat est une grande décision, et peu importe quand vous choisissez de le faire, il est important d'être pleinement préparé aux réalités de la vie autonome. Si vous n'êtes pas sûr que vous êtes vraiment prêt, lisez les histoires inspirantes sur la façon dont ces entrepreneurs savaient qu'il était temps d'arrêter.

Des entrevues ont été réalisées pour une version précédente de cet article.

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Ma mission: créer un monde meilleur grâce à une meilleure culture d'entreprise

Je n'ai eu qu'un emploi toute ma vie Tout a commencé en 1963 sur le terrain de jeux du collège. Un de mes copains m'a parlé d'une offre d'emploi dans un magasin local qu'il venait de quitter. J'avais besoin d'argent, alors je suis allé au magasin après l'école et j'ai convaincu le propriétaire de m'engager comme remplaçant.

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