Questionnaire: votre entreprise est-elle une cible de fraude

Il pourrait être plus facile de tomber victime d'une fraude que vous ne le pensez dans le monde d'aujourd'hui. Avec le commerce électronique et le commerce mobile en pleine croissance, les transactions frauduleuses augmentent à la fois en termes de prévalence et de gravité, explique Kevin Lee, architecte de confiance et sécurité chez Sift Science.

"Nous sommes habitués à entendre des histoires de hackers ciblant des sites gouvernementaux et les détaillants de haut niveau, mais ces criminels ne font plus de discrimination », a-t-il déclaré. «L'année dernière, les fraudeurs ont ciblé toutes sortes d'entreprises et d'organisations et, à la fin de l'année, les entreprises et les consommateurs en venaient à la constatation terrifiante que personne n'était en sécurité.»

Selon Lee, le mobile est la nouvelle frontière avec des fraudeurs utilisant le spam de clic, les fausses installations et les clics frauduleux. Ils trompent même les utilisateurs avec de fausses applications de paiement et des publicités en ligne.

En raison de la nature de ces actes malveillants, un clic peut être préjudiciable. La meilleure façon de gérer le problème consiste à prévenir l'acte et à identifier la menace avant qu'il ne soit trop tard. Évaluez les risques de votre entreprise en répondant à ces cinq questions par oui ou par non.

1. Vos taux de rejet de débit sont-ils systématiquement inférieurs à un pour cent du total des transactions?

La rétrofacturation frauduleuse se produit lorsqu'un acheteur paie pour un produit ou un service, puis conteste la transaction et est remboursée financièrement. Souvent, cela est fait involontairement, également connu sous le nom de «fraude amicale», avec un acheteur oubliant qu'ils ont fait un achat ou ne pas lire entièrement les termes et conditions. Cependant, beaucoup de fraudeurs s'en tirent sans être attrapés.

Lee a noté que si les taux de rétrofacturation restaient supérieurs à 1% du total des transactions pendant des mois, quelque chose est probablement faux et nécessite une action immédiate.

2. Utilisez-vous des machines et des outils pour examiner toutes les transactions / activités de l'utilisateur?

Vous ne pouvez pas garder un œil sur chacun de vos consommateurs, mais vous pouvez investir dans une technologie d'apprentissage automatique qui collecte des données et détecte toute activité étrange.

"Chaque fois qu'un client visite votre site, [ils laissent] une piste d'indices sur qui ils sont", a déclaré Lee. "Ce comportement client peut être analysé et utilisé pour créer diverses probabilités de fraude."

3. Quand un client retourne un article, est-ce que vous retournez des fonds sur la carte plutôt que d'émettre un chèque ou un remboursement?

Selon Lee, vous devriez éviter d'écrire des chèques ou de rembourser un client. Il est facile pour les escrocs de demander un type de remboursement, puis d'émettre un rejet de débit pour la même transaction. Toutefois, si vous les remboursez sur leur carte d'origine, vous aurez une preuve du remboursement et vous ne courez pas le risque d'être à deux temps.

4. Confirmez-vous l'identité revendiquée d'un utilisateur en implémentant une authentification à deux facteurs?

L'authentification à deux facteurs empêche les utilisateurs d'accéder à certains comptes ou de faire certains achats sans fournir des informations qu'ils connaissent, comme un mot de passe ou une réponse à une question de sécurité .

"Les faux comptes utilisant des cartes de crédit volées continueront d'être un problème", a déclaré Lee. "Cependant, comme les stratagèmes frauduleux deviennent de plus en plus sophistiqués, ces comptes seront de plus en plus légitimes, ce qui rendra leur arrestation plus difficile."

En demandant des informations supplémentaires, les entreprises peuvent éliminer tout escroc potentiel.

5. Est-ce que vous et vos employés maintenez vos systèmes à jour?

C'est une méthode de prévention simple qui ne doit pas passer inaperçue. Si vous avez une mise à jour en attente, ne la mettez pas hors tension - elle est disponible pour une raison.

Résultats

Chaque question à laquelle vous avez répondu «oui» vous rapporte un point. Comptez votre score sur cinq pour calculer le risque de votre entreprise. Plus le score est faible, plus le risque est élevé. Ne vous inquiétez pas si vous n'avez pas gagné quatre ou cinq - si vous mettez en œuvre ces tactiques simples, vous améliorerez les risques de sécurité de votre entreprise à l'avenir.

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