Offre de régimes de retraite? Comment la règle fiduciaire DOL vous touchera

Le ministère américain du Travail (DOL) se prépare à aller de l'avant avec une modification réglementaire qui élargirait la définition des conseils fiduciaires en matière d'investissement, obligeant les fournisseurs de services et les promoteurs de régimes à respecter les règlements. 1974 (ERISA). La majeure partie du changement de règlement, qui devait entrer en vigueur en avril, sera mise en œuvre le 9 juin, le DOL ayant ordonné un délai de 60 jours.

"Depuis quelque temps, le DOL envisage d'élargir la définition de fiduciaire », a déclaré Lori Shannon, associée au cabinet d'avocats Barnes & Thornburg, spécialisé dans les avantages sociaux et la rémunération des dirigeants. "La raison en est que parce ERISA est vieux et quand il a été initialement mis en place, le concept de conseil fiduciaire d'investissement était plus orienté vers les plans traditionnels."

Selon Shannon, le changement de règle DOL est conçu pour exiger des fournisseurs de services agissant comme un fiduciaire - c'est-à-dire donner des conseils de placement particuliers aux participants au régime - pour agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. S'il y a un conflit d'intérêts, le fournisseur doit respecter certaines exemptions ou s'abstenir d'offrir des conseils fiduciaires.

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"Le DOL a maintenant a déclaré que tout conseiller en placement sera tenu à la norme fiduciaire », a déclaré James Olson, conseiller juridique chez Schnader Harrison Segal & Lewis. "Toute personne qui offre des conseils d'investissement à un participant au régime ou à un détenteur d'IRA doit placer l'intérêt supérieur de ses clients avant lui-même et ne pas générer de bénéfices en cas de conflit d'intérêts."

Le changement de règle ne met pas seulement le fardeau des fournisseurs de services, cependant. Les promoteurs de régime, à savoir les entreprises, doivent prendre certaines mesures pour s'assurer qu'ils sont protégés contre des pénalités financières importantes. Selon Shannon, cela inclut un examen approfondi du matériel pédagogique offert par le fournisseur de services, le rattrapage du contrat pour comprendre si des conseils fiduciaires seront offerts ou non et l'assurance que, si un fournisseur de services ne prétend pas offrir de conseils fiduciaires, En fait, ils s'abstiennent de le faire.

«Ce dont un promoteur de régime doit s'inquiéter, c'est« ce conseil d'investissement fiduciaire? », a déclaré Shannon. «Le fournisseur est soit un conseiller fiduciaire, soit il ne le fait pas, alors assurez-vous que la documentation est conforme à la déclaration du fournisseur de services.»

Les sanctions pour non-conformité prennent la forme de poursuites, d'amendes et de droits d'accise. liée à la taille et à la portée de la transaction jugée contraire aux règles. Voici ce que les promoteurs de régimes et les fournisseurs de services devraient comprendre:

Promoteurs de régimes: Évitez d'ouvrir la < responsabilité fiduciaire .
Prestataires de services: Si vous recevez une rémunération pour des conseils fiduciaires, mais que vous ne respectez pas les nouvelles règles relatives à la non-conformité des régimes (en général, leurs propres employés). l'une des exemptions, des pénalités importantes et des taxes d'accise s'appliqueront. Les clients auront également la possibilité de porter plainte si un fournisseur de services est jugé ne pas agir dans leur meilleur intérêt.

La règle fiduciaire complète peut être consultée sur le site Web du DOL, y compris les nouveaux changements, exemptions et informations concernant les pénalités financières pour non-conformité.

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