10 Mythes de traitement des cartes de crédit mobiles


10 Mythes de traitement des cartes de crédit mobiles

Ce ne sont là que quelques-uns des nombreux mythes entourant les paiements mobiles qui permettent aux commerçants de traiter leurs paiements par carte de crédit. Les commerçants traitent les paiements en utilisant un lecteur de carte de crédit physique relié à un appareil mobile ou en scannant des informations de carte de crédit précédemment stockées à partir d'une application mobile (comme c'est le cas avec les portefeuilles mobiles). Les avantages comprennent la commodité, un système de point de vente rationalisé et l'accès à un large éventail de débouchés commerciaux en fonction des données recueillies auprès des consommateurs. Néanmoins, les paiements mobiles dans leur ensemble restent un sujet très débattu chez les détaillants, les clients et les experts de l'industrie.

Bien que l'adoption des paiements mobiles soit lente, les consommateurs modifient constamment leurs préférences, un nombre croissant de commerçants mettant en œuvre des technologies de paiement mobile. plus facile et plus accessible par les principaux acteurs du paiement mobile tels que Square et PayPal). Pour rester compétitif, il est plus important que jamais pour les petites entreprises de rester à jour et de comprendre où se dirige la technologie de paiement mobile. Si vous envisagez d'adopter des paiements mobiles ou êtes simplement curieux de connaître la technologie, voici 10 mythes sur les paiements mobiles que vous avez peut-être entendus, mais qui sont complètement faux.

[25 façons d'accepter les paiements mobiles] Mythe # 1 : J'ai déjà un système de point de vente - le problème ne vaut pas la peine.

Les paiements mobiles offrent plus de flexibilité pour atteindre le client que jamais auparavant. Ce ne sont plus des vendeurs attachés à une caisse enregistreuse et des compteurs pour terminer la vente. Cette flexibilité peut faire la différence entre les revenus et une vente perdue. Les paiements mobiles sont également dotés des dernières technologies pour suivre les ventes, enregistrer les revenus, lutter contre les rejets de débit et analyser les performances rapidement et facilement. -

Tom Tesmer, chef de l'exploitation, Calpian Commerce . Mythe n ° 2: L'installation est difficile et compliquée

La configuration consiste généralement à télécharger l'application du fournisseur et à suivre les étapes nécessaires pour faire fonctionner le matériel et le logiciel. La beauté des solutions de paiement modernes réside dans le fait que, comme la plupart des applications mobiles, elles sont conçues pour être conviviales et intuitives, de sorte que les commerçants n'auraient pas de difficulté à les configurer. La plupart des fournisseurs de services de paiement mobile offrent également un service à la clientèle. Vous pouvez donc toujours leur téléphoner dans l'éventualité peu probable où vous auriez des difficultés à configurer le système. -

Francesca Nicasio, blogueuse de détail, Vend Mythe # 3: tous les tarifs sont les mêmes.

Merci au marketing de gros joueurs comme Square et PayPal - qui ne sont pas des processeurs de cartes de crédit , mais les agrégateurs - les taux peuvent varier considérablement et de manière significative. Par exemple, considérons que le taux de débit moyen est de 1,35%. Square est 2,75% et PayPal est 2,7%, donc les clients devront payer respectivement 1,41% et 1,35% supplémentaires, en utilisant ces deux services. Certaines cartes sont également facturées à plus de 4%, comme les cartes de récompenses étrangères. Ces entreprises profitent et les clients mobiles perdent. Toujours lire les petits caractères. -

Evan Chacker, co-fondateur, SwipeZilla . Mythe # 4: Les informations de carte de crédit sont stockées sur mon appareil mobile après une transaction

Les bons développeurs mobiles ne stockent pas informations sur l'appareil. Ces informations ne doivent être transmises que par le biais d'une prise de contact sécurisée et cryptée entre l'application et le processeur. Aucune information ne doit être stockée ou laissée traîner après la transaction. -

Matt Sebek, directeur de la mobilité, Asynchronie Mythe n ° 5: il augmente le risque de fraude.

La fraude est toujours une préoccupation. Toutefois, étant donné que les données ne sont pas stockées sur l'appareil - pour Square et d'autres, les données sont stockées sur leurs serveurs - le risque est réduit. Par exemple, vous n'avez pas besoin de craindre qu'un de vos employés sorte avec votre tablette et télécharge toutes les informations de vos clients depuis la tablette. Il n'y a pas non plus de risque de fraude accru pour la perte de données si une tablette ou un appareil mobile est vendu. -

Matt Schulz, analyste principal de l'industrie, CreditCards.com Mythe 6: Les appareils sans fil ne sont pas fiables

La fiabilité est très souvent évoquée car de nombreuses entreprises se méfient des configurations entièrement sans fil. Je pense que cela est en partie justifié, mais très facilement atténué, par exemple avec un réseau Wi-Fi séparé uniquement pour le point de vente et les paiements. Avec le bon périphérique, l'équipement de réseau, le logiciel et le processeur de carte, la fiabilité ne devrait pas être un problème. -

Christophe Delacroix, directeur général, Bluebird Global Mythe n ° 7: les applications de traitement mobile sont exemptes d'erreurs

Les problèmes de corruption de données se produisent sur les appareils mobiles sans fil. Un marchand utilisant des applications de traitement de cartes de crédit mobiles doit être plus diligent pour examiner leurs transactions de traitement mobiles. La technologie mobile est fantastique quand elle fonctionne .-

Stephen Lesavich, Ph.D., JD, co-auteur, L'effet plastique: comment les légendes urbaines influent sur l'utilisation et l'utilisation abusive des cartes de crédit (Coconut Avenue Inc., 2012) Mythe # 8: «Si nous le construisons, ils viendront.»

De nombreux fournisseurs de portefeuilles croient que si vous construisez simplement un nouveau mode de paiement mobile dans les téléphones, les consommateurs l'adopteront comme leur nouveau portefeuille. Cela inclut les partisans de la technologie NFC, les codes QR, Bluetooth et d'autres technologies, mais étant donné que très peu de commerçants ont les systèmes POS pour accepter ces nouveaux types de technologies, les consommateurs n'ont pas adopté. Actuellement, seulement 6,6% des commerçants peuvent accepter la technologie NFC, et encore moins les codes QR ou la technologie BLE, d'où le taux d'adoption extrêmement lent. Tout simplement, les nouvelles solutions ne sont pas pratiques, et ne remplacent pas les portefeuilles existants des consommateurs, même pas près. -

Will Graylin, PDG, LoopPay, Inc. Mythe # 9: Les portefeuilles mobiles sont sur le point de se produire

Ils ne vont pas arriver, surtout dans les marchés développés comme les États-Unis

Il a fallu 60 ans pour mettre en place l'infrastructure bancaire que nous avons aujourd'hui et il faudra des années pour que les portefeuilles mobiles atteignent une masse critique ici. -

Harold Montgomery, PDG, Calpian Commerce Mythe n ° 10: La plus grande opportunité d'affaires dans l'espace des paiements mobiles est dans les marchés développés

Alors que la plupart des investissements et activités aujourd'hui sur les marchés développés (Amérique du Nord et Europe de l'Ouest), la plus grande opportunité est en réalité dans les marchés émergents où la plupart des commerçants sont informels et par définition ne peuvent pas obtenir un compte marchand pour accepter les paiements par carte. La pénétration des cartes de crédit et de débit est plus élevée dans les marchés développés, mais les commerçants informels représentent la majorité du volume des paiements dans les marchés émergents et toutes ces transactions sont effectuées en espèces aujourd'hui. -

Alberto Jimenez, directeur des paiements mobiles, IBM MobileFirst


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