Les applications payantes peuvent aider les petites entreprises

Les petites entreprises se considèrent souvent comme une famille, mais lorsque les employés se retrouvent dans une situation financière difficile, ils se débrouillent souvent seuls. Une façon pour les entreprises de soutenir leur famille de travail est de s'assurer qu'elles n'ont pas à se préoccuper d'un manque de liquidités entre les chèques de paie.

Les applications payantes - dont certaines sont des passerelles vers des services sponsorisés ou approuvés par l'employeur - permettent aux travailleurs de gagner de l'argent déjà gagné avant de recevoir leurs chèques de paye officiels. Les entreprises peuvent passer des contrats pour ces services, et certains les offrent même comme des avantages RH, pour aider les travailleurs à vérifier les salaires à éviter les prêts sur salaire ou les découverts. Certaines applications fonctionnent également de manière indépendante et sans employeur.

Ce ne sont pas des prêts ou des œuvres caritatives.

Pourquoi les services de dépannage sont-ils nécessaires?

L'économie de plus en plus instable est souvent caractérisée par des horaires de travail instables, des salaires bas et des emplois à temps partiel ou contractuels. Les travailleurs qui luttent avec des problèmes de trésorerie font souvent face à des choix désagréables et coûteux qui peuvent les plonger profondément dans la dette.

Selon le réseau de services professionnels PricewaterhouseCoopers, environ 70% des ménages américains vivent avec un chèque de paie. Selon un rapport de la Réserve fédérale basé sur les données de 2015, 46% des adultes ne pouvaient pas faire face à une urgence coûtant 400 $ et la couvriraient en vendant des biens ou en empruntant de l'argent. Un autre 31 pour cent - quelque 76 millions d'adultes - ont déclaré qu'ils étaient soit stressés financièrement, soit simplement en train de s'en sortir. Parmi le tiers des adultes dont le revenu ou les dépenses mensuelles fluctuent, 42% ont du mal à payer leurs factures.

Comment fonctionnent les applications sur salaire?

Avec des applications comme Earnin, FlexWage, DailyPay, Instant Financial, PayActiv et autres les employés peuvent éviter les griffes des prêteurs de magasinage de prix-jaugeant des taux d'intérêt et des honoraires de requin de prêt, ou payant des frais de découvert sans fin. Cela seul est une bonne raison pour les entreprises de faciliter le démontage des chaînes avant les tournois hebdomadaires, bimensuels ou mensuels.

Disponibles pour iOS et Android, les applications sur salaire permettent aux employés d'accéder à des services leur permettant d'accéder facilement à l'argent gagné actuellement stationné dans un pipeline de paie planifié. De plus en plus, les employeurs dans le commerce et les services, les hôpitaux et les soins de santé, les restaurants, les usines, les centres d'appels, les organismes sans but lucratif et autres - surtout ceux qui ont une main-d'œuvre variable - sont prêts à verser des liquidités immédiates. Alors que les grandes entreprises comme Uber, McDonald's, Goodwill et Outback Steakhouse offrent maintenant de telles ressources pour aider les travailleurs à traverser les mauvaises conditions, ce type de service est un choix naturel pour les petites entreprises. Il n'y a rien comme un peu d'aide avec des pressions financières pour attirer et retenir les employés. Les travailleurs qui pensent que leur entreprise se soucie de leur donner un coup de pouce peut aussi être plus productif, moins distrait et avoir une meilleure attitude au travail.

L'utilisation des systèmes de dépannage est également associée à une réduction du roulement et de l'absentéisme, gagner du temps en recrutant de nouveaux travailleurs, en réduisant les coûts de main-d'œuvre et en permettant aux employés d'accumuler plus d'heures de travail parce qu'ils peuvent en profiter immédiatement. Beaucoup de gens ont besoin de motivation pour continuer à travailler, de sorte que se faire payer à la journée ou à un intervalle nécessaire est sa propre récompense. La capacité à répondre aux exigences financières permet aux employés de se concentrer sur leur travail.

Tout le monde n'est pas qualifié pour toutes les applications

exigences. Les coûts de service sont raisonnables, mais pas complètement gratuits. Pour les applications d'avantages sociaux des RH parrainées par l'employeur, l'entreprise peut choisir d'aider encore plus en payant les frais nominaux facturés pour le transfert anticipé d'argent dans le cadre d'un régime d'avantages sociaux des employés. Certains services d'application ont des règles strictes concernant le paiement des employés et le suivi du temps.

Chaque service fonctionne selon ses propres règles, vous devez donc rechercher et choisir celui qui fonctionne le mieux pour la façon dont votre entreprise fait des affaires. Même si vous ne souhaitez pas offrir d'avantages spécifiques, il peut être utile d'avertir les employés de leur existence.

Voici quelques services d'application réputés que les petites entreprises pourraient envisager d'utiliser ou de recommander aux employés.

FlexWage

iOS

Android

FlexWage est un programme d'avantages sociaux parrainé par l'employeur qui distribue une carte de débit de paie rechargeable Visa ou Mastercard, à laquelle les travailleurs peuvent accéder en avance. La plateforme est liée aux systèmes RH et de paie de l'employeur afin que les employés puissent avoir accès aux salaires accumulés pendant la période de paie. Les avances Paycheck viennent directement du compte de l'employeur, et vous déterminez à quelle fréquence les employés peuvent effectuer des retraits anticipés, et le montant maximum qu'ils peuvent demander. Parce que les fonds sont transférés à une carte de paiement, l'argent est immédiatement disponible, même pour les personnes qui n'ont pas de compte bancaire. Une application mobile ou Web permet aux employés de voir combien d'argent ils accumulent chaque jour. FlexWage facture des frais de 3 $ à 5 $ chacun pour les transferts anticipés.
PayActiv

iOS

Android

PayActiv, un service offert à titre d'avantage d'entreprise, se présente comme une application de «bien-être financier». PayActiv n'a pas de coûts d'installation ou d'exploitation et se connecte aux registres de temps et de présence de l'entreprise. Les employés qui téléchargent l'application peuvent retirer jusqu'à 500 $ en avance au cours de chaque période de paie via un transfert électronique ou un retrait d'un guichet automatique PayActiv (situé dans certains bureaux d'employeurs). Le paiement anticipé vient de PayActiv, mais ce n'est pas un prêt parce que les employeurs envoient automatiquement à l'entreprise un montant équivalent à partir de la prochaine paie de l'employé. Il y a des frais de 5 $ par période de paie lorsque les employés utilisent le service, bien que les employeurs puissent choisir de couvrir une partie des frais. Les employés bénéficient également d'un accès gratuit aux services de paiement de factures et aux outils d'économies et de budgétisation
Instant Financial

iOS

Android

Ce compte et application, qui remplace les chèques de paie et les dépôts directs, donne un accès quotidien aux employés. à gagner un salaire sans frais, en les mettant en charge de leurs propres finances. Les employeurs ajoutent des fonds dans les comptes des employés via la paie, les pourboires ou d'autres transferts. L'application instantanée gère les finances des employés, offre des paiements quotidiens, et calcule le solde dû sur le salaire réel. Il fonctionne avec une carte prépayée Mastercard et le compte de l'employé, ce qui leur permet de faire des achats en ligne et en magasin ou de retirer de l'argent aux guichets automatiques. Les employés peuvent demander jusqu'à 50% de la rémunération gagnée pour le poste que vous venez de terminer
Earnin

iOS

Android

Earnin (anciennement appelé Activepay) aide les employés en cas d'urgence imprévue entre les salaires. 100 $ par jour et 500 $ par période de paie d'argent déjà gagné. L'argent est disponible sans frais ni intérêts, bien que l'entreprise accepte un "conseil" de ce que l'utilisateur pense être juste. Les employés doivent avoir un compte bancaire pour profiter de ce service. Bien que Earnin n'exige pas la participation de l'employeur, vos employés doivent être payés par dépôt direct à l'une des banques reconnues de Earnin, comme Wells Fargo, Bank of America ou Capital One, et le service vérifiera les calendriers de paiement des employés. L'application estime le taux horaire moyen à la maison après impôts et déductions. Pour les entreprises qui utilisent des feuilles de temps, l'application fonctionne également avec Brink, Tsheets, Nimble Schedule, Quand je travaille, adjoint et WebPunchClock.
Dave

iOS

Android

Dave est une application grand public qui utilise l'intelligence artificielle analyser les habitudes de dépenses, prédire quand un utilisateur est à risque de découvert, et les avertir de réduire les dépenses ou de puiser dans un prêt. L'application calcule en particulier le point le plus bas que le solde bancaire de l'utilisateur pourrait baisser dans les sept prochains jours.
Il dispose également d'une fonctionnalité qui permet aux employés d'emprunter contre un chèque de paie à venir. Pour 0,99 $ par mois (le premier mois est gratuit), les utilisateurs peuvent se connecter à l'application avec leur compte bancaire, tandis que la fonction de prêt sur salaire de Dave leur permet d'emprunter jusqu'à 250 $ avant leur prochain paiement sans intérêt. Le personnage sympathique du dessin animé de l'application peut prêter jusqu'à 75 $ pendant le cycle de découvert courant. Dave opère sur le modèle "tip", dans lequel les utilisateurs peuvent laisser un paiement optionnel pour le service, dont une partie est donnée à planter des arbres en Afrique subsaharienne. Si Dave peut vérifier votre prochain dépannage, vous obtenez une approbation immédiate.

Même

iOS

Android

utilise même l'intelligence artificielle pour aider les utilisateurs à garder le contrôle de leurs finances. L'application permet aux employés de planifier à l'avance en les alertant de combien mettre de côté pour les factures à venir. Même Instapay permet aux travailleurs d'accéder à leur argent entre les chèques de paie, mais cette fonctionnalité est disponible uniquement pour les employés de sociétés sélectionnées. Pour ces employés, Instapay protège contre des dépenses imprévues ou un revenu décroissant, évitant ainsi le besoin de prêts sur salaire.
En tant qu'outil de gestion des finances personnelles, Even peut détecter quand les gens font face à un déficit et essayer de le corriger avant qu'il ne devienne incontrôlable. . Les travailleurs non employés par l'un des partenaires de Even peuvent payer des frais d'abonnement pour continuer à utiliser le produit financier après un essai gratuit de 60 jours.

DailyPay

iOS

DailyPay, un avantage pour l'entreprise, s'adresse à une variété de travailleurs employé par les services de nettoyage, la logistique, la livraison, les centres d'appels, les parcs à thème et plus encore. Le service s'intègre dans les systèmes de paie et de gestion du temps de dépôt direct d'une entreprise: au lieu que les chèques de paie soient directement versés sur les comptes bancaires des employés, les entreprises établissent des dépôts pour passer par DailyPay. Les employés peuvent utiliser des emojis textuels pour demander l'accès au salaire gagné, mais pas encore reçu tout au long de la période de paie. Les employés peuvent obtenir leur argent tous les jours s'ils le souhaitent par dépôt direct sur leur compte bancaire ou par carte prépayée ou carte de paie. DailyPay facture des frais de transfert en fonction du moment où les travailleurs doivent percevoir. Le jour suivant, la livraison des fonds coûte 1,25 $; L'accès instantané coûte 2,99 $.

Conclusion

Les applications payantes et les services qui y sont associés sont une source d'inspiration pour les employeurs et les employés. Ces systèmes de «bien-être financier» aident les travailleurs à obtenir des liquidités et à contrôler leurs flux de trésorerie sans pénalités de découverts bancaires et de frais de crédit à court terme. En empêchant la dette, vous pouvez aider les travailleurs à bâtir un avenir financier plus sûr, tout en atténuant le stress financier et en stimulant la productivité et l'engagement sur le tas.

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